“消費者權益日”之金融知識大講堂
一、金融消費者之八大基本權利
（一）保障金融消費者財產(chǎn)安全權
金融機構應當依法維護金融消費者在購買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營(yíng)，建立嚴格的內控措施和科學(xué)的技術(shù)監控手段，嚴格區分機構自身資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶(hù)資金。
（二）保障金融消費者知情權
金融機構應當以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
（三）保障金融消費者自主選擇權
金融機構應在法律法規和監管規定允許范圍內，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強買(mǎi)強賣(mài)，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買(mǎi)其他產(chǎn)品。
（四）保障金融消費者公平交易權
金融機構不應設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。
（五）保障金融消費者依法求償權
金融機構應當切實(shí)履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構內部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢(xún)系統，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會(huì )監督。
（六）保障金融消費者受教育權
金融機構應進(jìn)一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動(dòng)，開(kāi)展廣泛、持續的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養和誠實(shí)守信意識。
（七）保障金融消費者受尊重權
金融機構應尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風(fēng)俗習慣，不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進(jìn)行歧視性差別對待。
（八）保障金融消費者信息安全權
金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構管理，明確雙方權利義務(wù)關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風(fēng)險，保障金融消費者信息安全。
二、買(mǎi)理財需“雙錄”，安全放心有保證
（一）什么是雙錄？
“雙錄”是指銀行業(yè)金融機構在自有理財產(chǎn)品與代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中實(shí)施全程同步錄音錄像。銷(xiāo)售人員引導客戶(hù)利用銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)內設置的各類(lèi)終端機操作購買(mǎi)產(chǎn)品，視同為發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)內的銷(xiāo)售行為。
（二）消費者應注意哪些方面？
1、銷(xiāo)售環(huán)節是否錄音。購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，特別注意銀行員工在推薦相關(guān)產(chǎn)品、提示風(fēng)險和關(guān)鍵信息、消費者確認和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節是否進(jìn)行錄音錄像。
2、合理拒絕未“雙錄”的業(yè)務(wù)。如果發(fā)現網(wǎng)點(diǎn)工作人員在未“雙錄”的情況下進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售，可以向工作人員提出質(zhì)疑，不能得到合理解釋的，應拒絕辦理業(yè)務(wù)。
3、積極舉報反映未按要求執行的行為。鼓勵消費者及時(shí)向銀行網(wǎng)點(diǎn)負責人、上級行或者監管部門(mén)舉報反映。
三、保護個(gè)人信息安全，防范支付賬戶(hù)風(fēng)險
（一）審慎選擇支付機構?？蛻?hù)應該適當關(guān)注支付機構披露的信息，選擇服務(wù)機制完善、業(yè)務(wù)風(fēng)險較低的支付機構辦理業(yè)務(wù)。
（二）控制支付賬戶(hù)的使用權限?？蛻?hù)不要隨意出借支付賬戶(hù)，更不要出租、出售支付賬戶(hù)，以免自己的支付賬戶(hù)被不法分子利用從事欺詐、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。
（三）妥善保管本人或本單位信息?？蛻?hù)在開(kāi)立支付賬戶(hù)、辦理支付業(yè)務(wù)過(guò)程中要妥善保管個(gè)人或單位信息以及相關(guān)證件，并留意支付機構對收集目的和用途的說(shuō)明，避免信息泄露。
（四）準確辨識服務(wù)渠道的真實(shí)性?？蛻?hù)應該留意支付機構網(wǎng)站地址、客服電話(huà)等服務(wù)渠道，準確辨識服務(wù)渠道的真實(shí)性，避免支付賬戶(hù)名稱(chēng)和密碼、手機動(dòng)態(tài)驗證碼等敏感信息被不法分子通過(guò)“釣魚(yú)”手段竊取。
（五）積極維護自身權益?？蛻?hù)使用支付賬戶(hù)辦理支付業(yè)務(wù)過(guò)程中一旦發(fā)生風(fēng)險損失，如果支付機構不能有效證明風(fēng)險損失是因客戶(hù)原因導致的，那么支付機構需要對客戶(hù)的損失及時(shí)先行全額賠付。
四、規范的金融機構行為，保障消費者合法權益
（一）關(guān)于信息披露的內容
信息披露是保障金融消費者知情權的重要手段，金融機構應當披露的內容包括：金融消費者對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權益和義務(wù)，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制；金融機構對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權利、義務(wù)及法律責任；金融消費者應當負擔的費用及違約金，包括金額的確定、支付時(shí)點(diǎn)和方式；金融產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑；其他法律法規或監管規定就各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)所要求的應當定期或不定期披露或報告的事項及其他應當說(shuō)明的事項。同時(shí)金融機構應當提示金融消費者不得利用金融產(chǎn)品和服務(wù)從事違法活動(dòng)。
（二）關(guān)于個(gè)人金融信息保護的內容
個(gè)人金融信息與金融消費者的權益息息相關(guān)，金融機構在收集個(gè)人金融信息時(shí)，應當遵循合法、合理、必要原則，按照法律法規要求和業(yè)務(wù)需要收集個(gè)人金融信息，不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的信息或者采取不正當方式收集信息，不得非法存儲個(gè)人金融信息；應當采取符合國家檔案管理和電子數據管理規定的措施，妥善保管所收集的個(gè)人金融信息，防止信息遺失、毀損、泄露或者篡改。在發(fā)生或者可能發(fā)生個(gè)人金融信息遺失、損毀、泄露或者篡改等情況時(shí)，應當立即采取補救措施，及時(shí)告知用戶(hù)并向有關(guān)主管部門(mén)報告。同時(shí)，金融機構及其相關(guān)工作人員應對業(yè)務(wù)過(guò)程中知悉的個(gè)人金融信息予以保密，不得非法復制、非法存儲、非法使用、向他人出售或者以其他非法形式泄露個(gè)人金融信息。
五、增強風(fēng)險識別能力和責任意識，謹防電信詐騙
電信詐騙是指犯罪分子通過(guò)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )和短信方式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實(shí)施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬的犯罪行為。電信詐騙的范圍從沿海逐漸向內地發(fā)展，不法分子已經(jīng)成為一種社會(huì )公害，給人民群眾造成了很大的損失。央行等六部委聯(lián)合行動(dòng)打擊電信詐騙，同時(shí)金融消費者也需要提高警惕意識，增強自身識別電信詐騙的能力，不輕易將個(gè)人信息留在不熟悉或不正規的機構、網(wǎng)站中，網(wǎng)銀賬號、普通社交賬號密碼要區分，密碼定期修改，謹防信息泄露。