廈門(mén)銀行股份有限公司

XIAMEN BANK CO.,LTD

 

2025年半年度報告摘要

（A股股票代碼：601187）

 

 

 

 

 

 

 

二○二五年八月

第一節 重要提示

1. 本半年度報告摘要來(lái)自半年度報告全文，為全面了解本公司的經(jīng)營(yíng)成果、財務(wù)狀況及未來(lái)發(fā)展規劃，投資者應當到上海證券交易所網(wǎng)站（http://www.sse.com.cn）網(wǎng)站仔細閱讀半年度報告全文。

2. 本公司董事會(huì )、監事會(huì )及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實(shí)性、準確性、完整性，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個(gè)別和連帶的法律責任。

3. 本公司于2025年8月28日召開(kāi)第九屆董事會(huì )第二十四次會(huì )議審議通過(guò)了本報告，本次會(huì )議應出席的董事12人，親自出席會(huì )議的董事12人。

4. 本公司半年度報告未經(jīng)審計，但已經(jīng)德勤華永會(huì )計師事務(wù)所（特殊普通合伙）審閱并出具了審閱報告。

5. 截至報告期末，公司未進(jìn)行2025年中期利潤分配或資本公積金轉增股本。

 

第二節 公司基本情況

一、 公司簡(jiǎn)介

公司股票簡(jiǎn)況
股票種類(lèi)	股票上市交易所	股票簡(jiǎn)稱(chēng)	股票代碼	變更前股票簡(jiǎn)稱(chēng)
A股	上海證券交易所	廈門(mén)銀行	601187

 

聯(lián)系人和聯(lián)系方式	董事會(huì )秘書(shū)	證券事務(wù)代表
姓名	謝彤華	張曉芳
聯(lián)系地址	廈門(mén)市思明區湖濱北路101號商業(yè)銀行大廈	廈門(mén)市思明區湖濱北路101號商業(yè)銀行大廈
電話(huà)	0592-5060112	0592-5060112
傳真	0592-5050839	0592-5050839
電子信箱	dshbgs@xmbankonline.com	dshbgs@xmbankonline.com

 

二、 報告期公司主要業(yè)務(wù)情況

2025年上半年，本公司以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，認真貫徹落實(shí)國家政策和監管要求，在董事會(huì )的領(lǐng)導下，以穩健進(jìn)取為主基調，事不避難、務(wù)實(shí)篤行，積極推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰略，不斷提升對公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、兩岸金融、資金業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力，業(yè)務(wù)規模穩中有進(jìn)，盈利能力保持穩定，監管指標持續達標。

1.公司銀行業(yè)務(wù)

報告期內，本公司深耕本地、聚焦中小、擁抱科技、踐行綠色，致力于成為企業(yè)客戶(hù)值得信賴(lài)的綜合金融服務(wù)伙伴，為區域經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè)成長(cháng)提供堅實(shí)的金融支撐。

（1）聚焦客群分層管理，對公客群穩步擴容

本公司始終秉持“以客戶(hù)為中心”的發(fā)展理念，圍繞對公客群“擴戶(hù)、提質(zhì)、增效”三大核心目標，通過(guò)精細化分層管理與精準施策，持續構建更具韌性與價(jià)值的客群生態(tài)體系。報告期內，公司努力突破對公客群管理瓶頸，深入掌握企業(yè)需求、優(yōu)化服務(wù)觸達，提升銀企交互頻率與客戶(hù)粘性，客群結構持續優(yōu)化。本公司對客戶(hù)進(jìn)行分層管理，以差異化服務(wù)激活增長(cháng)動(dòng)能，總、分行級戰略客戶(hù)數較上年末增幅分別為7.83%、11.43%，機構客戶(hù)數較上年末增幅8.75%，為客群價(jià)值提升注入新動(dòng)能。 

（2）資產(chǎn)上量結構優(yōu)化，深耕實(shí)體質(zhì)效雙升

本公司立足自身資源稟賦，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟主航道，圍繞省市重點(diǎn)項目、制造業(yè)升級、普惠金融深化、科技創(chuàng )新賦能、綠色轉型加速等核心領(lǐng)域，通過(guò)“穩存量、挖增量、拓新戶(hù)”的系統化策略，推動(dòng)資產(chǎn)結構優(yōu)化與質(zhì)量提升，實(shí)現雙輪驅動(dòng)。截至報告期末，企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據貼現）1,430.96億元，較上年末增長(cháng)17.21%，對公貸款（不含票據貼現）的不良率為0.55%，保持平穩。重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持質(zhì)效顯著(zhù)，中長(cháng)期制造業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)9.63%，切實(shí)以金融活水精準滴灌實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

報告期內本公司新增客群向國企、上市公司、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)500強企業(yè)傾斜。本公司重視開(kāi)發(fā)潛在客戶(hù)，通過(guò)發(fā)揮跨部門(mén)、跨條線(xiàn)、跨總分支的協(xié)同效應，注重與大中型集團客戶(hù)建立長(cháng)久合作關(guān)系，聯(lián)動(dòng)外部機構共同服務(wù)目標客戶(hù)；加強與重點(diǎn)戰略客戶(hù)的互動(dòng)，提供綜合金融服務(wù)，深化銀企合作；加強集團客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理和優(yōu)化跨分行營(yíng)銷(xiāo)機制，提升集團客戶(hù)服務(wù)效率。

（3）負債規模持續提升，成本管控繼續鞏固

本公司持續深化對公存款結構調整，對公存款規模提升，穩定性有效改善。截至報告期末，公司業(yè)務(wù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,286.91億元，較上年末增長(cháng)4.79%，對公存款平均付息率較上年度壓降38BP，資金成本下行趨勢持續鞏固。

    本公司深度錨定機構客戶(hù)作為存款增長(cháng)核心引擎的戰略定位，聚焦住建、醫療、教育三大民生領(lǐng)域深耕布局，通過(guò)重大項目攻堅與服務(wù)能力升級，逐步夯實(shí)機構客戶(hù)存款增長(cháng)根基。上半年，圍繞房票資金管理、公積金服務(wù)、公共維修基金監管等民生資金流轉關(guān)鍵場(chǎng)景，高效完成行內核心系統迭代升級，并打通與外部平臺的直連通道，實(shí)現資金閉環(huán)管理與高效沉淀；同時(shí)，重點(diǎn)提升住建、公共資源等重點(diǎn)攻堅領(lǐng)域的客戶(hù)存款占比，國庫現金管理市場(chǎng)份額穩步攀升，醫社保資金歸集規模持續擴大，地方債資金承接能力持續增強，構建起覆蓋資金流轉全周期的服務(wù)閉環(huán)，為機構存款的穩定增長(cháng)注入強勁動(dòng)能。

（4）普惠業(yè)務(wù)韌性增長(cháng)，服務(wù)升級價(jià)值凸顯

本公司堅持實(shí)現普惠小微企業(yè)貸款穩中求進(jìn)工作總基調，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，提升金融機構服務(wù)效能，力爭實(shí)現小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩價(jià)、優(yōu)結構”。

在貫徹惠企政策方面，作為福建省首家上市的城商行，本公司聚焦中小，深耕海西，積極落實(shí)國家惠企政策，持續提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。2025年上半年，本公司新增投放的普惠小微貸款利率比上年末低0.32個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，本公司聚焦民營(yíng)、小微等重點(diǎn)領(lǐng)域，用好用足支農支小再貸款。報告期內，本公司通過(guò)支農支小再貸款撬動(dòng)貸款超140億元，支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)超4,900戶(hù)，截至報告期末，支農支小再貸款余額超120億元。

在建立健全工作機制方面，本公司積極響應國家關(guān)于建立小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的政策要求，按照市、區縣工作機制，相應設立工作專(zhuān)班及配套機制，全面對接各級政府工作安排，不斷挖掘小微企業(yè)融資需求，持續提升小微企業(yè)貸款可獲得性。截至報告期末，本公司累計放款超480億元。

在運用“財政+金融”工具方面，本公司充分運用貼息及風(fēng)險補償工具，推動(dòng)各分行加強“財政政策+金融工具”業(yè)務(wù)的合作，加強與廈門(mén)增信基金、福建省金服云平臺的合作對接，強化風(fēng)險補償業(yè)務(wù)的合作，提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)投放力度。截至報告期末，本公司與廈門(mén)增信基金合作在保余額超27億元，在福建省金服云平臺發(fā)放“財政+金融”貸款近4億元。

（5）綠色金融縱深推進(jìn)，助力企業(yè)行穩致遠

本公司深度踐行習近平經(jīng)濟思想與生態(tài)文明思想，堅決做好綠色金融大文章，積極參與美麗中國建設，助力實(shí)現碳達峰、碳中和目標。截至報告期末，本公司綠色信貸余額169.36億元，較上年末增幅達29.58%。

在成本優(yōu)化方面，本公司于今年4月成功發(fā)行30億元綠色債券，用于支持綠色項目貸款，有效降低貸款項目的融資成本；上半年使用人民銀行碳減排支持工具1.06億元，支持福建省及重慶市的分布式光伏項目，政策紅利持續釋放。

在產(chǎn)品創(chuàng )新方面，本公司借勢新能源電力交易市場(chǎng)化進(jìn)程，深化綠色金融拳頭產(chǎn)品“光伏貸”場(chǎng)景適配性，提高產(chǎn)品市場(chǎng)辨識度，截至報告期末，服務(wù)光伏項目總量較上年末實(shí)現37.3%的增長(cháng)。

在支持綠色項目方面，本公司綠色信貸持續發(fā)力，重點(diǎn)投向綠色建筑、廢舊資源再生利用、城鄉環(huán)境基礎設施等領(lǐng)域，助力低碳建筑普及、資源循環(huán)體系完善及城鄉生態(tài)環(huán)境升級，為美麗中國建設筑牢綠色根基，更以系統性金融支持推動(dòng)城市向可持續發(fā)展轉型，讓宜居藍圖在生態(tài)與經(jīng)濟的協(xié)同中逐步照進(jìn)現實(shí)。

（6）科技金融提質(zhì)增效，精準滴灌科創(chuàng )產(chǎn)業(yè)

本公司深入貫徹落實(shí)中央政治局關(guān)于“支持科技創(chuàng )新”“培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力，打造一批新興支柱產(chǎn)業(yè)”的決策部署，持續深化科技金融服務(wù)實(shí)踐。截至報告期末，科技貸款余額214.87億元，較上年末增幅達18.59%。

聚焦優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)融資服務(wù)提升。積極運用“財政+金融”政策，加大力度承做福建省專(zhuān)精特新專(zhuān)項貸款、福建省技改、廈門(mén)市增信基金、廈門(mén)市技創(chuàng )基金等業(yè)務(wù)，通過(guò)各類(lèi)惠企金融政策精準服務(wù)優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)。截至報告期末，專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)超20%。

聚焦重點(diǎn)科技產(chǎn)業(yè)信貸投放。圍繞福建省“7+3+X”未來(lái)產(chǎn)業(yè)、2個(gè)國家級先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、廈門(mén)市“4+4+6”現代產(chǎn)業(yè)體系及重慶市“33618”現代制造業(yè)集群體系等，加大力度支持高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，有效推動(dòng)科技產(chǎn)業(yè)貸款余額增長(cháng)。截至報告期末，戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)超50%。

聚焦團隊專(zhuān)業(yè)化建設和精細化管理。以科技特色支行（團隊）為重點(diǎn)，加強團隊能力建設。通過(guò)外聘和行內集中培訓，提升團隊專(zhuān)業(yè)化能力，實(shí)現復合型人才培養與引進(jìn)。對科技特色支行（團隊）進(jìn)行差異化考核、資源傾斜等措施，完善科技金融組織管理機制，支持特色支行（團隊）發(fā)展壯大。

（7）深化數字能力建設，交易銀行價(jià)值提升

報告期內，本公司持續聚焦交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化交易銀行產(chǎn)品與系統，深化數字化能力建設，構建更加豐富、優(yōu)質(zhì)的交易銀行客戶(hù)服務(wù)體系，增強本公司綜合競爭力。同時(shí)，本公司持續推進(jìn)客群精細化經(jīng)營(yíng)，針對不同客群需求實(shí)施差異化營(yíng)銷(xiāo)策略，有效提升客戶(hù)粘性與價(jià)值貢獻。

現金管理方面，核心產(chǎn)品積蓄發(fā)力，重點(diǎn)結算場(chǎng)景落地。報告期內客群拓展顯著(zhù)，銀企直聯(lián)、“E企核”等重點(diǎn)產(chǎn)品推廣成效突出,現金管理產(chǎn)品簽約客戶(hù)數較上年末增長(cháng)11.20%；在客群拓展基礎上，不斷升級優(yōu)化渠道服務(wù)能力，報告期內對企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機銀行、銀企直聯(lián)進(jìn)行持續迭代，共完成逾180項功能與流程優(yōu)化，帶動(dòng)客戶(hù)粘性進(jìn)一步增強，電子渠道有效戶(hù)相比去年同期增長(cháng)11.71%；同時(shí)，推動(dòng)落地重點(diǎn)支付結算場(chǎng)景，完成廈門(mén)市房票系統全流程對接，成為全市兩家可承辦房票全流程業(yè)務(wù)的銀行之一。

貿易金融方面，重點(diǎn)系統迭代升級，特色業(yè)務(wù)穩步增長(cháng)。報告期內本公司立足市場(chǎng)需求，持續推進(jìn)票據管家服務(wù)的迭代升級，引入多重校驗與風(fēng)控規則，有效防范操作風(fēng)險，同時(shí)優(yōu)化流程功能，重構線(xiàn)上化流程，減少人工干預，提升處理效率；在系統升級基礎上，報告期內特色業(yè)務(wù)規模穩步擴張，通過(guò)精準營(yíng)銷(xiāo)、總分聯(lián)動(dòng)及專(zhuān)有額度池優(yōu)惠策略，系統性推廣融資租賃保理業(yè)務(wù)與優(yōu)質(zhì)客群建設，融資租賃保理業(yè)務(wù)投放量較上年全年累計增長(cháng)129.29%，業(yè)務(wù)規模穩步向好。

跨境金融方面，切實(shí)降低融資成本，積極響應跨境政策。報告期內本公司積極推進(jìn)小微企業(yè)外貿專(zhuān)班工作，采取多項措施支持外貿企業(yè)降低跨境融資成本。本公司充分利用人行支農支小再貸款、再貼現等工具，執行廈門(mén)市“貿融通”業(yè)務(wù)方案，為符合條件的外貿企業(yè)提供專(zhuān)項方案與價(jià)格優(yōu)惠；繼續執行跨境業(yè)務(wù)項下人民幣融資成本優(yōu)惠方案和出口信保專(zhuān)案，切實(shí)降低外貿企業(yè)跨境融資成本。本公司積極響應廈門(mén)市政府支持企業(yè)“走出去”號召，開(kāi)展多場(chǎng)培訓宣講“走出去”金融服務(wù)產(chǎn)品；推廣跨境貿易高水平開(kāi)放、貿易外匯收支便利化政策，“便利化試點(diǎn)”企業(yè)較上年末增長(cháng)32%；大力推進(jìn)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)，拓展首辦戶(hù)數較去年同期增長(cháng)100%，結算量較去年同期增長(cháng)16.95%。

（8）完善投行產(chǎn)品體系，驅動(dòng)投行價(jià)值創(chuàng )造

報告期內，本公司重點(diǎn)深化投行客群建設，推動(dòng)投行業(yè)務(wù)核心產(chǎn)品體系拓展，鞏固非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷(xiāo)業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位，銀團、并購、撮合等非債業(yè)務(wù)規模穩步增長(cháng)，有效提升投行業(yè)務(wù)競爭力。

債券業(yè)務(wù)方面，報告期內本公司持續夯實(shí)承銷(xiāo)業(yè)務(wù)客群，客戶(hù)覆蓋率進(jìn)一步提升，債券客戶(hù)數同比增加37.5%。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好科技金融大文章的決策部署，本公司充分發(fā)揮債券承銷(xiāo)牌照優(yōu)勢，主承銷(xiāo)落地福州市屬?lài)笫讍慰萍紕?chuàng )新債券和廈門(mén)市銀行間市場(chǎng)首單科技創(chuàng )新債券，助力債券市場(chǎng)“科技板”建設。

非債業(yè)務(wù)方面，本公司繼續搭建同業(yè)合作渠道，加大團隊營(yíng)銷(xiāo)投入。報告期內，銀團、并購貸款業(yè)務(wù)量保持較快增長(cháng)，銀團及并購項目數同比增長(cháng)71.43%；撮合項目有序推進(jìn)落地，撮合業(yè)務(wù)模式趨于成熟。

本公司在夯實(shí)三大核心業(yè)務(wù)的基礎上，積極探索推動(dòng)撮合、投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的產(chǎn)品應用，豐富投行產(chǎn)品體系，不斷提升“商行+投行”的綜合金融服務(wù)能力和價(jià)值創(chuàng )造。

（9）金融科技縱深推進(jìn)，業(yè)務(wù)運營(yíng)提質(zhì)增效

報告期內，本公司持續深化金融科技應用，賦能業(yè)務(wù)創(chuàng )新與管理升級，有效提升運營(yíng)效率、客戶(hù)體驗與風(fēng)險管控能力，為高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

系統建設方面，通過(guò)上線(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)管理系統功能，為綠色項目識別、環(huán)境效益測算、碳核算等核心模塊提供了堅實(shí)的系統支撐，顯著(zhù)提升綠色金融業(yè)務(wù)的數字化管理能力與合規水平。

流程優(yōu)化方面，完成信貸流程管理系統核心功能改造，覆蓋產(chǎn)品管理、客戶(hù)管理、作業(yè)流程、服務(wù)功能及系統管理五大模塊共計10個(gè)關(guān)鍵節點(diǎn)，系統易用性與操作效率顯著(zhù)提升。

渠道建設方面，以客戶(hù)體驗為核心，線(xiàn)上線(xiàn)下結合、多渠道傾聽(tīng)用戶(hù)意見(jiàn)，針對痛點(diǎn)和優(yōu)化建議，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)流程重構，打通線(xiàn)上業(yè)務(wù)斷點(diǎn)，持續進(jìn)行電子渠道功能優(yōu)化和體驗提升。

數據治理方面，實(shí)施對公客戶(hù)信息數據質(zhì)量與合規管控雙升級工程。通過(guò)部署智能動(dòng)態(tài)監測名單，實(shí)現業(yè)務(wù)系統的實(shí)時(shí)風(fēng)險攔截，大幅降低人工核查成本與源頭數據錯誤率，有效防范監管合規風(fēng)險。

2.零售銀行業(yè)務(wù)

本公司堅持以客戶(hù)為本，綜合經(jīng)營(yíng)，創(chuàng )造收益，構建零售業(yè)務(wù)可持續發(fā)展核心能力。報告期內，本公司轉變發(fā)展觀(guān)念，堅持客戶(hù)經(jīng)營(yíng)擴面和挖潛、營(yíng)收成長(cháng)利息和中收、息差管控負債與資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)理念長(cháng)期發(fā)展與短期收益四個(gè)并重。本公司擴展獲客模式，深化客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)，做大做實(shí)零售客群；聚焦資產(chǎn)配置，扎實(shí)推進(jìn)交叉銷(xiāo)售，做精做深財富業(yè)務(wù)；優(yōu)化業(yè)務(wù)機制，提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平，調優(yōu)調快貸款業(yè)務(wù)；夯實(shí)渠道建設，豐富服務(wù)內涵，增強客戶(hù)體驗；加速數字化轉型，推進(jìn)智能風(fēng)控，賦能服務(wù)質(zhì)效；在打造具有品牌美譽(yù)度和客戶(hù)體驗度的“零售精品銀行”的道路上更進(jìn)一步。

（1）挖潛和擴面并重，做大做實(shí)零售客群

本公司堅持“以客戶(hù)為中心”，獲客與經(jīng)營(yíng)雙線(xiàn)并行，實(shí)現零售客群數量和質(zhì)量雙提升。在獲客方面，緊抓零售獲客三大入口，聚焦核心場(chǎng)景，用好鉤子產(chǎn)品，服務(wù)結算客戶(hù)；在經(jīng)營(yíng)方面，推進(jìn)融合營(yíng)銷(xiāo)，進(jìn)一步整合一攬子金融服務(wù)。截至報告期末，本公司零售客戶(hù)277.19萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)7.25萬(wàn)戶(hù)，超過(guò)去年同期增量，增幅2.69%；有效戶(hù)達到17.75萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)1.85萬(wàn)戶(hù)，增量接近上年全年，增幅11.66%；其中創(chuàng )富客戶(hù)、私行客戶(hù)的增量超過(guò)上年全年。

①聚焦核心場(chǎng)景，批量獲客經(jīng)營(yíng)

本公司打造多元化的批量獲客場(chǎng)景，一是堅持將代發(fā)業(yè)務(wù)作為優(yōu)質(zhì)獲客的關(guān)鍵抓手，強化公私聯(lián)動(dòng)，深挖對公授信戶(hù)、基本戶(hù)、普惠客群、臺企客戶(hù)代發(fā)潛力，做大客戶(hù)基本盤(pán)。截至報告期末，本公司有累計代發(fā)客戶(hù)22.17萬(wàn)戶(hù)，較去年同期凈增2.12萬(wàn)戶(hù)，增幅10.58%，代發(fā)客群6月戶(hù)均存款月日均較上年同期增長(cháng)13.95%。二是啟動(dòng)合作收單業(yè)務(wù)，堅持綜合經(jīng)營(yíng)，落實(shí)兩個(gè)“1+3”，提高收單業(yè)務(wù)的獲客能力和業(yè)務(wù)綜合貢獻。

②善用鉤子產(chǎn)品，提升經(jīng)營(yíng)深度

本公司堅持通過(guò)客群增長(cháng)拉動(dòng)資產(chǎn)增長(cháng)的經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)定期存款、理財等鉤子產(chǎn)品，吸引大財富客群；強化理財經(jīng)理隊伍能力，快速提升價(jià)值客戶(hù)，創(chuàng )富客戶(hù)、財富客戶(hù)和私行客戶(hù)增長(cháng)快于上年同期；聚焦弱勢區域幫扶，推行“強基計劃”，形成縣域重點(diǎn)客群畫(huà)像，定制發(fā)行專(zhuān)項產(chǎn)品，加強資源傾斜，“強基計劃”縣域支行有效戶(hù)凈增是上年同期的1.78倍。

③嵌入生活場(chǎng)景，服務(wù)結算客戶(hù)

本公司以快捷支付、代扣代繳嵌入客戶(hù)生活場(chǎng)景，成為客戶(hù)的主結算銀行，抓結算性存款。

（2）建立大財富理念，做精做深財富業(yè)務(wù)

本公司將規模凈增能力視為零售可持續發(fā)展的核心能力，建立大財富理念，堅持以客戶(hù)為導向、順勢而為，穩步提升金融資產(chǎn)。截至報告期末，本公司零售金融資產(chǎn)余額1,181.64億元，較上年末增長(cháng)91.53億元，增幅8.40%。

①資產(chǎn)配置、交叉銷(xiāo)售，金融資產(chǎn)增長(cháng)有所加速

報告期內，本公司堅持市場(chǎng)化優(yōu)選產(chǎn)品和服務(wù)，結合客戶(hù)投資需求和風(fēng)險偏好，提前布局完善產(chǎn)品貨架，通過(guò)引入復雜類(lèi)銀行理財產(chǎn)品和權益指數基金，緊抓開(kāi)門(mén)紅營(yíng)銷(xiāo)契機，為客戶(hù)提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)?；谙到y性的產(chǎn)品布局，本公司持續通過(guò)資產(chǎn)配置、交叉銷(xiāo)售，提升客戶(hù)持有產(chǎn)品數，增強客戶(hù)粘性，規?？偭考皯?hù)均規模均增長(cháng)。

②順勢而為、客戶(hù)導向，存款規模和成本雙突破

報告期內，本公司緊抓市場(chǎng)機遇，在零售存款規模和付息成本兩方面取得顯著(zhù)突破。一方面，以客戶(hù)需求為中心，通過(guò)定期存款，確保個(gè)人存款規模穩定增長(cháng)；另一方面，加速拓展代發(fā)業(yè)務(wù)、積極布局收單業(yè)務(wù)、提升客戶(hù)活躍等方式帶動(dòng)結算性存款，調優(yōu)定期存款業(yè)務(wù)結構，整體降低付息成本。截至報告期末，零售存款余額突破900億元，達到925.35億元，較上年末凈增100.80億元，增量超過(guò)上年同期，增幅12.23%；得益于存款活期增加、定期利率降低及結構調整，存款付息率較上年末下降16BP，下降幅度超過(guò)上年同期。

③資源整合、綜合經(jīng)營(yíng)，打造一攬子服務(wù)方案

本公司以產(chǎn)品和權益為抓手，整合業(yè)務(wù)流程，形成一攬子服務(wù)方案，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)策略標準化帶動(dòng)客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)；配套權益方案，升級“財富季”活動(dòng)，打造“新客-提客-轉介”客戶(hù)生命周期營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)閉環(huán)，為一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)賦能。

（3）優(yōu)化策略布局，做活做穩資管業(yè)務(wù)

本公司在資管新規、理財新規的指引下，以客戶(hù)為中心，持續提升理財產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新，推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。一是投資方面，積極調整資產(chǎn)結構，增加標準化資產(chǎn)的直接投資比例，并通過(guò)優(yōu)化交易策略增厚產(chǎn)品收益；二是產(chǎn)品方面，重點(diǎn)打造現金類(lèi)、短債類(lèi)、公募周期申購定期贖回類(lèi)等理財精品，力求為投資者帶來(lái)更好的投資體驗；三是渠道方面，深耕行內渠道，強化分支機構聯(lián)動(dòng)和客戶(hù)維護，不斷加強投資者宣傳教育和投資者權益保護等工作，持續提升服務(wù)品質(zhì)和客戶(hù)體驗。

（4）加強專(zhuān)業(yè)賦能，調優(yōu)調快貸款業(yè)務(wù)

因整體信貸需求偏弱以及提前還款減少利息支出的客戶(hù)數依舊較多，截至報告期末，本公司個(gè)人貸款余額663.88億元，較上年末下降40.70億元。

①響應政策、迭代產(chǎn)品，支持實(shí)體經(jīng)濟和消費升級

本公司積極響應支持實(shí)體經(jīng)濟、促進(jìn)消費升級的政策，業(yè)務(wù)端和風(fēng)險端共同發(fā)力，扎實(shí)做好零售信貸管理，滿(mǎn)足政策要求和客戶(hù)需求，6月份各類(lèi)產(chǎn)品減幅有所縮窄。一是迭代產(chǎn)品策略，調優(yōu)風(fēng)控政策，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升作業(yè)效率，加強市場(chǎng)競爭力，6月份個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和按揭貸款的進(jìn)件有所增加。二是在信用消費貸款業(yè)務(wù)方面，強化客群專(zhuān)案、優(yōu)化MGM營(yíng)銷(xiāo)模式、開(kāi)展差異化營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；團辦新增授信人數約5,000人，較上年同期提升144.14%，授信金額7.66億元。三是開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品，加速首款針對個(gè)體工商戶(hù)的小額信用經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品研發(fā)。

②構建能力、賦能營(yíng)銷(xiāo)，加速實(shí)現業(yè)務(wù)止跌回升

本公司強化總行賦能一線(xiàn)的能力，助力分支行核心能力建設。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款方面，重點(diǎn)加強收單客戶(hù)以及新開(kāi)戶(hù)小企業(yè)戶(hù)場(chǎng)景建設，精準獲取經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，并通過(guò)綜合服務(wù)與客戶(hù)共成長(cháng)。個(gè)人住房貸款方面，分行成立按揭直營(yíng)團隊，一方面為客戶(hù)直接提供專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，另一方面統一協(xié)調分支行和客戶(hù)進(jìn)行標準化對接，支撐客戶(hù)經(jīng)理為客戶(hù)提供統一、標準的服務(wù)，有效提升效率和客戶(hù)體驗。個(gè)人消費貸款方面，融合于批量獲客流程，借力于批量獲客的增加，順勢做大規模。

③加快清收、強化識別，增強資產(chǎn)質(zhì)量管控能力

截至報告期末，本公司個(gè)人貸款不良率1.56%，主要原因是市場(chǎng)整體還處于擴大內需提振消費的周期內，房地產(chǎn)市場(chǎng)復蘇緩慢，部分借款人還款能力下降。本公司持續加大存量不良貸款清收化解力度，通過(guò)數字化提升貸中管控能力，第一時(shí)間發(fā)現問(wèn)題并化解風(fēng)險，通過(guò)數字化能力把好入口關(guān)，不斷提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)構建能力和規模，嚴控新增資產(chǎn)的不良發(fā)生概率。

（5）加強渠道建設，做細做強服務(wù)體驗

本公司堅守“做對客戶(hù)有價(jià)值的渠道”出發(fā)點(diǎn)，深化線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)轉型，加強線(xiàn)上渠道建設，強化線(xiàn)下與線(xiàn)上協(xié)同效應，全面提升客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力，滿(mǎn)足廣大群眾多元化、個(gè)性化的金融需求，為客戶(hù)提供有溫度的綜合服務(wù)。

①推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉型，踐行金融下沉

本公司始終堅持“您身邊的銀行”的客戶(hù)服務(wù)理念，加速回歸本源、服務(wù)中小、深入社區、融入商圈，踐行金融下沉，不斷提高金融服務(wù)的可得性、便利性。

截至報告期末，本公司網(wǎng)點(diǎn)數達到123家，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)20個(gè)，已基本實(shí)現潛力空白區域全覆蓋、重點(diǎn)區域密度提升的目標。在此基礎上，本公司專(zhuān)注優(yōu)選網(wǎng)點(diǎn)地址、深化網(wǎng)點(diǎn)轉型和提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平。一是響應“五篇大文章”的精神要旨，不斷完善養老金融服務(wù)架構，優(yōu)化“馨”服務(wù)、“鑫”財富及“欣”生活為主題的老年客群服務(wù)體系，完成全行123個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的無(wú)障礙、適老化改造，最大化提升特殊關(guān)懷服務(wù)滿(mǎn)意度和舒適度。二是繼續優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能模塊和動(dòng)線(xiàn)布局、升級硬裝軟裝、完善愛(ài)心服務(wù)站和便民設施，為客戶(hù)提供更為舒適的服務(wù)環(huán)境。三是以客戶(hù)體驗為先，持續推廣和優(yōu)化ITP智能柜臺“一對一”服務(wù)模式。

②做強線(xiàn)上渠道，提升客戶(hù)體驗

本公司以?xún)?yōu)化客戶(hù)體驗為目標，持續完善線(xiàn)上渠道建設，豐富線(xiàn)上交易場(chǎng)景，提升客戶(hù)粘性，為客戶(hù)提供更高效和專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。截至報告期末，本公司個(gè)人手機銀行、個(gè)人網(wǎng)銀運營(yíng)平穩，充分保障業(yè)務(wù)可持續發(fā)展，個(gè)人手機銀行簽約客戶(hù)數165.54萬(wàn)戶(hù)，較上年末凈增9.41萬(wàn)戶(hù)，增幅6.03%。

為豐富零售客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)工具箱，本公司上半年啟動(dòng)“廈e站”小程序建設，并已于7月正式面客。作為輕量級營(yíng)銷(xiāo)渠道，“廈e站”根據客群類(lèi)型進(jìn)行整合和優(yōu)化，包含代發(fā)、財富、信用卡、臺胞、貸款五大專(zhuān)區，是零售客戶(hù)獲取銀行權益的統一入口、客戶(hù)活躍的第一站?！皬Be站”匯聚零售現有營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和客群權益，搭載豐富商戶(hù)優(yōu)惠購券，實(shí)現客群權益聚合與商戶(hù)聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景新突破；同步配套各類(lèi)促活主題活動(dòng)，充分結合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，培養客戶(hù)用卡習慣，提升客戶(hù)活躍度和結算量，數字化賦能客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。

（6）數字化服務(wù)轉型，賦能提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效

本公司以提升“智能風(fēng)控、精準營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)”三大核心能力為主線(xiàn)，強化科技創(chuàng )新對經(jīng)營(yíng)管理全流程和客戶(hù)旅程全流程的賦能作用，穩步推進(jìn)數字化運營(yíng)。

智能風(fēng)控方面，本公司不斷加強數字化風(fēng)險管控能力建設，聚焦在“謀發(fā)展中控風(fēng)險”及“優(yōu)體驗”兩個(gè)方向，貼合市場(chǎng)需求差異化，穩抓風(fēng)險管理標準化，通過(guò)數字化加大存量清收化解力度和效率，做大優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，有效緩解新增不良壓力。一是持續優(yōu)化“信貸工廠(chǎng)2.0”零售普惠信貸數智化風(fēng)控策略體系，通過(guò)信貸全生命周期的“智能風(fēng)控輔助模式”，審查審批效率持續提高。二是持續迭代自主可控的大數據風(fēng)控模型，通過(guò)評分模型、風(fēng)控模型等，有效支持風(fēng)險策略的迭代及智能化決策，全面提升智能化風(fēng)控水平。三是持續開(kāi)展客戶(hù)信貸特征、行為特征等基礎特征挖掘，不斷優(yōu)化風(fēng)險管理策略，有效提升貸前風(fēng)險識別和貸中風(fēng)險預警的有效性，實(shí)行精細化清單管理，及時(shí)采取管控措施，加速高風(fēng)險客戶(hù)的化解、處置。

精準營(yíng)銷(xiāo)方面，本公司以市場(chǎng)調研和數據分析定方向，分場(chǎng)景、分客群、分層級進(jìn)行數字化分析，提升零售專(zhuān)業(yè)化運營(yíng)能力。本公司一方面對內重點(diǎn)強化數據分析，充分發(fā)揮高階數據應用服務(wù)能力，精準識別出各業(yè)務(wù)的潛力客戶(hù)和流失預警客戶(hù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供決策建議；通過(guò)客戶(hù)關(guān)系管理系統實(shí)現客戶(hù)經(jīng)營(yíng)全流程跟蹤，以商機為抓手落實(shí)精準營(yíng)銷(xiāo)要求。另一方面，依托于一體化營(yíng)銷(xiāo)平臺，發(fā)布多個(gè)實(shí)時(shí)事件和名單客戶(hù)的即時(shí)觸達，提升業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機的精準度。

客戶(hù)服務(wù)方面，本公司加速推進(jìn)客服中心智能化轉型，強化對客服務(wù)觸達能力，智能外呼累計44.68萬(wàn)次，場(chǎng)景總數增至49個(gè)，尤其在臺商客群促活、服務(wù)關(guān)懷等領(lǐng)域成效顯著(zhù)，大幅提升通知、催收、風(fēng)險防范的自動(dòng)化處理效率；智能客服命中率99.67%，智能客服問(wèn)題解決率81.65%，智能化服務(wù)占比不斷攀升，服務(wù)效率持續提高。

3.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

報告期內，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續強化投研能力，優(yōu)化資產(chǎn)結構，管控負債成本，穩定利息收入；夯實(shí)交易能力，加強智能應用，豐富交易策略，增厚投資收益；創(chuàng )新產(chǎn)品，靈活調整代客策略，深耕服務(wù)臺商特色定位，提升客戶(hù)服務(wù)能力；積極踐行社會(huì )責任，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，推動(dòng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

（1）做實(shí)做優(yōu)自營(yíng)業(yè)務(wù)

①深挖利差，優(yōu)化結構

報告期內，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)結合宏觀(guān)經(jīng)濟、貨幣和財政政策、市場(chǎng)行情研判，精耕優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組合構建能力，深挖利差。資產(chǎn)方面，聚焦絕對收益，逢高配置信用債、南向通點(diǎn)心債等相對高收益資產(chǎn)，穩定資產(chǎn)組合收益；負債方面，緊跟貨幣政策趨勢，把握負債吸收節奏，合理安排負債品種及期限，有效調配各類(lèi)負債資源，拓展負債渠道，有效壓降成本，穩定利差。二季度，本公司落地福建省首筆柜臺債質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬負債來(lái)源，保持負債穩定。

②加強研究，提升交易

報告期內，更加積極有為的宏觀(guān)政策持續發(fā)力顯效，國內經(jīng)濟頂住壓力平穩運行、持續修復。年初以來(lái)，債券收益率階段性大幅度回調，后因國際關(guān)稅等事件沖擊大幅下行，債市總體震蕩上行，短端上行大于長(cháng)端。本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)積極探索在復雜的市場(chǎng)環(huán)境中精準交易能力，提升交易策略多樣性與靈活性，增加日內交易、做空交易比例，降低市場(chǎng)風(fēng)險壓力。同時(shí)，本公司重點(diǎn)關(guān)注人工智能在投研垂類(lèi)領(lǐng)域應用，運用機器學(xué)習技術(shù)開(kāi)發(fā)的量化日內策略已實(shí)現穩定盈利。

③積極踐行社會(huì )責任

本公司作為銀行間債券市場(chǎng)現券做市商、銀行間人民幣外匯市場(chǎng)即期嘗試做市機構、銀行間人民幣外匯市場(chǎng)遠掉嘗試做市機構、債券通“北向通”報價(jià)機構，積極履行做市商義務(wù)，助力中國債券市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。報告期內本公司持續投資綠色債券、科創(chuàng )債券、ESG資產(chǎn)等，扎實(shí)做好科技金融、綠色金融大文章；本公司投資企業(yè)科技創(chuàng )新債券，成功落地福建省首批柜臺渠道企業(yè)科技創(chuàng )新債券業(yè)務(wù)；債券借貸業(yè)務(wù)持續精進(jìn)，報告期內連續6次獲得交易中心評選的“X-Lending活躍機構”。

報告期內，本公司作為三大政策性銀行金融債承銷(xiāo)團成員、廈門(mén)市地方債主承銷(xiāo)商、福建省、重慶市等多省市地方債承銷(xiāo)團成員，認真履行承銷(xiāo)商職責，積極參與債券承銷(xiāo)；持續開(kāi)展地方政府債、國債投資交易，助力國家建設、推動(dòng)地方經(jīng)濟發(fā)展；積極參與信用債投資，重點(diǎn)支持轄內實(shí)體企業(yè)，踐行金融服務(wù)實(shí)體責任。

（2）做精做深客戶(hù)服務(wù)

①豐富產(chǎn)品，加強聯(lián)動(dòng)

報告期內，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)根據外部形勢變化調整代客策略，創(chuàng )新外匯代客組合，加強聯(lián)動(dòng)項目落地，提升對客服務(wù)質(zhì)效；深耕服務(wù)臺商特色定位，積極拓展客戶(hù)，服務(wù)臺商結售匯業(yè)務(wù)客戶(hù)數同比增長(cháng)13%。

②搭建橋梁，做廣客群

報告期內，本公司金融市場(chǎng)同業(yè)業(yè)務(wù)穩健開(kāi)展，有效把握市場(chǎng)行情，增配美元同業(yè)借款，提升資產(chǎn)收益；精耕銀團同業(yè)借款，搭建兩岸、境內外同業(yè)機構合作橋梁，2025年以來(lái)，成功落地多筆銀團同業(yè)借款；持續擴大朋友圈，擴充同業(yè)業(yè)務(wù)基礎資源，豐富同業(yè)銷(xiāo)售產(chǎn)品。

（3）積極探索數智化之路

報告期內，本公司金融市場(chǎng)數字化轉型將方向錨定為AI在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)垂直領(lǐng)域的數智化創(chuàng )新應用。一是基于本公司已搭建的DeepSeek大模型底座，廈門(mén)銀行首個(gè)基于行內私有化部署的大模型AI應用“金事通”AI助手正式上線(xiàn)。二是持續建設RPA流程機器人，通過(guò)RPA流程優(yōu)化及對RPA工具運行處理質(zhì)量的監測、兜底、容錯機制提升，進(jìn)一步提升流程自動(dòng)化質(zhì)效。

4.兩岸金融業(yè)務(wù)

本公司依托臺資股東背景及區位優(yōu)勢，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺商的銀行以及兩岸金融合作標桿銀行。

本公司保持并不斷提升兩岸金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢，目前是福建省臺企授信戶(hù)數、針對臺胞發(fā)放信用卡數最多的金融機構。截至2025年6月30日，本公司臺企客戶(hù)數相比上年末增長(cháng)7%；臺企授信戶(hù)數相比上年末增長(cháng)7%；臺企存款余額相比上年末下降1%，其中臺企人民幣存款余額相比上年末增長(cháng)2%；臺企貸款余額相比上年末增長(cháng)51%；臺企戶(hù)均存款余額是全行企業(yè)客戶(hù)的1.42倍，臺企國際結算量占全行國際結算量的70%。臺胞客戶(hù)數相比上年末增長(cháng)10%；臺胞信用卡發(fā)卡數相比上年末增長(cháng)4%；臺胞金融資產(chǎn)余額相比上年末增長(cháng)5%；臺胞戶(hù)均金融資產(chǎn)是全行零售客戶(hù)的1.66倍。

在便捷臺胞在陸安居樂(lè )業(yè)上，本公司已構建獨具特色的臺胞產(chǎn)品及服務(wù)體系，包括“資金大三通”服務(wù)體系、大陸首張面向臺胞的專(zhuān)屬信用卡、大陸首個(gè)臺胞專(zhuān)屬線(xiàn)上化匯薪產(chǎn)品“薪速匯”、大陸首款臺胞專(zhuān)屬線(xiàn)上消費信用貸款產(chǎn)品“臺e貸”、便捷臺胞在陸支付的福旅通卡，以及臺灣地區手機號碼簽約手機銀行的功能。報告期內，本公司推出全國首個(gè)臺胞“雙證關(guān)聯(lián)”金融線(xiàn)上應用場(chǎng)景，打通臺胞身份認證壁壘，使臺胞在陸支付體驗全面優(yōu)化；推出廈金同城卡，以“金融+場(chǎng)景+服務(wù)”為核心，聚焦金門(mén)鄉親在廈生活的高頻需求，整合金融支付、公共交通、文化旅游三大功能；本公司“全國首創(chuàng )臺胞人臉金融線(xiàn)上應用場(chǎng)景”，累計開(kāi)通客戶(hù)數超1.4萬(wàn)戶(hù)，交易金額超11億元并榮獲2024年度福建省十大金融創(chuàng )新項目。

在支持臺企在陸深耕展業(yè)上，本公司已構建豐富多元的臺商產(chǎn)品及服務(wù)體系，其中：“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來(lái)；“臺商稅易貸”“臺商流水貸”“臺商e企貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺資企業(yè)融資；標準化產(chǎn)品“臺農貸”，符合臺農融資需求，臺農綜合金融服務(wù)實(shí)現福建所有國家級臺灣農民創(chuàng )業(yè)園和閩臺農業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園全覆蓋，累計與其中10個(gè)臺農園區簽署戰略合作；企業(yè)網(wǎng)銀臺商版，為臺企提供專(zhuān)屬的網(wǎng)銀服務(wù)內容。

在深化兩岸同業(yè)合作共贏(yíng)上，本公司代理臺灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場(chǎng)，開(kāi)展銀行間人民幣購售業(yè)務(wù)交易，持續與臺灣同業(yè)建立戰略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開(kāi)展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與14家在陸臺資銀行合作為臺資企業(yè)提供了銀團貸款。

在搭建兩岸交流合作平臺上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續十三年贊助對臺交流項目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”；冠名第四屆海峽兩岸（廈門(mén)）青年企業(yè)家籃球邀請賽；開(kāi)展臺灣高校青年實(shí)習計劃，至今已累計接待十四批共834名臺籍學(xué)生到本公司實(shí)習；連續三年與廈門(mén)大學(xué)合作組織開(kāi)展海峽兩岸大學(xué)生金融創(chuàng )新創(chuàng )意大賽；連續五年亮相海峽創(chuàng )新項目成果交易會(huì )、連續三年參與海峽論壇。

三、 公司主要會(huì )計數據和財務(wù)指標

1. 近3年的主要會(huì )計數據

單位：人民幣千元

項目	2025年1-6月	2024年1-6月	本報告期較上年同期增減(%)	2023年1-6月
營(yíng)業(yè)收入	2,689,282	2,892,242	-7.02	2,957,517
營(yíng)業(yè)利潤	1,211,475	1,317,880	-8.07	1,649,473
利潤總額	1,214,647	1,317,877	-7.83	1,647,337
歸屬于母公司股東的凈利潤	1,157,983	1,213,680	-4.59	1,428,441
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤	1,151,673	1,213,202	-5.07	1,422,223
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-2,143,671	81,339	-2,735.47	-27,431,570
項目	2025年6月30日	2024年12月31日	本報告期末較期初增減(%)	2023年12月31日
資產(chǎn)總額	434,001,173	407,794,724	6.43	390,663,859
客戶(hù)貸款及墊款總額	220,914,175	205,455,072	7.52	209,701,226
企業(yè)貸款及墊款	143,095,974	122,090,148	17.21	111,750,926
個(gè)人貸款及墊款	66,387,858	70,457,763	-5.78	75,434,043
票據貼現	11,430,343	12,907,161	-11.44	22,516,256
貸款應計利息	410,476	394,440	4.07	396,560
貸款損失準備	5,874,346	5,927,506	-0.90	6,615,712
其中：以公允價(jià)值計量且其變動(dòng)計入其他綜合收益的貸款損失準備	20,601	30,290	-31.99	45,407
負債總額	401,322,092	375,425,635	6.90	360,149,816
存款總額	229,900,934	214,156,382	7.35	207,574,654
公司存款	128,690,624	122,806,988	4.79	131,214,773
個(gè)人存款	92,535,287	82,455,050	12.23	67,149,956
保證金存款	8,671,103	8,890,425	-2.47	9,194,240
其他存款	3,919	3,919	-	15,686
存款應計利息	5,356,883	4,751,480	12.74	3,327,333
股東權益	32,679,082	32,369,089	0.96	30,514,043
歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)	31,907,816	31,639,252	0.85	29,873,656
歸屬于母公司普通股股東的凈資產(chǎn)	25,909,615	25,641,051	1.05	23,875,455
股本	2,639,128	2,639,128	-	2,639,128
歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)	9.82	9.72	1.03	9.05

注：1、非經(jīng)常性損益根據《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經(jīng)常性損益》（2023年修訂）（證監會(huì )公告（2023）65號）的規定計算。

2、在數據的變動(dòng)比較上，若上期為負數或零，則同比變動(dòng)比例以“不適用”表示，下同。

3、上表“客戶(hù)貸款及墊款總額”“存款總額”及其明細項目均為不含息金額。

 

 

2. 主要財務(wù)指標

 

每股計（元／股）	2025年1-6月	2024年1-6月	本報告期較上年同期增減(%)	2023年1-6月
基本每股收益	0.41	0.43	-4.65	0.51
稀釋每股收益	0.41	0.43	-4.65	0.51
扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益	0.41	0.43	-4.65	0.51
每股經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-0.81	0.03	-2,800.00	-10.39
盈利能力指標	2025年1-6月	2024年1-6月	本報告期較上年同期增減	2023年1-6月
加權平均凈資產(chǎn)收益率	4.18%	4.71%	下降0.53個(gè)百分點(diǎn)	6.14%
扣除非經(jīng)常性損益后的加權平均凈資產(chǎn)收益率	4.15%	4.71%	下降0.56個(gè)百分點(diǎn)	6.11%
總資產(chǎn)收益率	0.29%	0.32%	下降0.03個(gè)百分點(diǎn)	0.41%
凈利差	1.04%	1.06%	下降0.02個(gè)百分點(diǎn)	1.28%
凈息差	1.08%	1.14%	下降0.06個(gè)百分點(diǎn)	1.34%
資本充足率指標	2025年6月30日	2024年12月31日	本報告期末較期初增減	2023年12月31日
資本充足率	14.11%	15.30%	下降1.19個(gè)百分點(diǎn)	15.40%
一級資本充足率	11.28%	12.31%	下降1.03個(gè)百分點(diǎn)	12.34%
核心一級資本充足率	9.10%	9.91%	下降0.81個(gè)百分點(diǎn)	9.86%
資產(chǎn)質(zhì)量指標	2025年6月30日	2024年12月31日	本報告期末較期初增減	2023年12月31日
不良貸款率	0.83%	0.74%	上升0.09個(gè)百分點(diǎn)	0.76%
撥備覆蓋率	321.67%	391.95%	下降70.28個(gè)百分點(diǎn)	412.89%
撥貸比	2.66%	2.89%	下降0.23個(gè)百分點(diǎn)	3.15%

注：1、每股收益、加權平均凈資產(chǎn)收益率根據《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報規則第9號——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計算及披露》（證監會(huì )公告[2010]2號）規定計算。公司在計算加權平均凈資產(chǎn)收益率時(shí)，“加權平均凈資產(chǎn)”扣除了永續債。

2、歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)按扣除永續債后的歸屬于母公司普通股股東的權益除以期末普通股股本總數計算。

3、資本充足率指標根據國家金融監督管理局2023年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》規定計算。

4、自2025年3月31日起，國家金融監督管理總局廈門(mén)監管局對本公司的撥備覆蓋率和撥貸比最低監管要求分別為120%和1.5%。

 

 

四、 前10名股東持股情況表

 

                                                                  單位: 股

截至報告期末普通股股東總數（戶(hù)）				42,615
截至報告期末表決權恢復的優(yōu)先股股東總數（戶(hù)）				不適用
前10名股東持股情況（不含通過(guò)轉融通出借股份）
股東名稱(chēng)	報告期內增減	期末持股數量	比例(%)	持有有限售條件的股份數量	質(zhì)押或凍結情況
					股份狀態(tài)	數量
廈門(mén)金圓投資集團有限公司	0	506,147,358	19.18	480,045,448	無(wú)	0
富邦金融控股股份有限公司	0	475,848,185	18.03	473,754,585	無(wú)	0
北京盛達興業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司	0	255,496,917	9.68	252,966,517	無(wú)	0
福建七匹狼集團有限公司	0	213,628,500	8.09	141,000,000	質(zhì)押	104,000,000
廈門(mén)國有資本資產(chǎn)管理有限公司	0	118,500,000	4.49	0	無(wú)	0
香港中央結算有限公司	-706,214	76,009,800	2.88	0	無(wú)	0
泉舜集團（廈門(mén)）房地產(chǎn)股份有限公司	-11,400,000	70,000,000	2.65	0	質(zhì)押	70,000,000
佛山電器照明股份有限公司	0	57,358,515	2.17	0	無(wú)	0
中國建設銀行股份有限公司－華泰柏瑞中證紅利低波動(dòng)交易型開(kāi)放式指數證券投資基金	+13,831,482	56,688,789	2.15	0	無(wú)	0
江蘇舜天股份有限公司	0	49,856,000	1.89	0	無(wú)	0
上述股東關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)的說(shuō)明		無(wú)
表決權恢復的優(yōu)先股股東及持股數量的說(shuō)明		無(wú)

 

第三節 重要事項

1. 經(jīng)營(yíng)情況討論與分析

2025年是“十四五”規劃的收官之年，也是進(jìn)一步全面深化改革的重要一年。上半年，公司堅決貫徹落實(shí)國家政策與監管要求，凝心聚力、積極變革，發(fā)展動(dòng)能持續釋放，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn)。

截至2025年6月末，公司總資產(chǎn)4,340.01億元，較上年末增長(cháng)6.43%，其中，貸款及墊款總額為2,209.14億元，較上年末增長(cháng)7.52%；總負債4,013.22億元，較上年末增長(cháng)6.90%，其中，存款總額2,299.01億元，較上年末增長(cháng)7.35%。業(yè)務(wù)規模增速穩步提升。

2025年上半年，公司實(shí)現營(yíng)業(yè)收入26.89億元，同比下降7.02%，其中二季度營(yíng)業(yè)收入14.75億元，環(huán)比增長(cháng)21.45%；得益于二季度貸款加速上量、活期存款日均提升等結構優(yōu)化措施，上半年本公司凈息差較一季度回升4bp，利息凈收入同比降幅由一季度的-4.63%收窄至-0.47%；手續費及傭金凈收入1.98億元，同比增長(cháng)10.49%；實(shí)現凈利潤12.16億元，同比下降3.38%。上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)同比情況較一季度有明顯改善。

截至2025年6月末，公司不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率321.67%，公司將進(jìn)一步強化風(fēng)險識別與管控措施，提升貸前調查、貸中管理及貸后檢查，積極推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置進(jìn)度，推動(dòng)集團資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩。

 

2. 利潤表分析

報告期內，公司實(shí)現營(yíng)業(yè)收入26.89億元，同比下降7.02%，受市場(chǎng)行情影響，債券利率多數震蕩上行，債券類(lèi)資產(chǎn)公允價(jià)值同比下降；公司實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤11.58億元，同比下降4.59%。

下表列出2025年半年度公司利潤表項目構成及變化情況：

單位:人民幣千元

項目	2025年1-6月	2024年1-6月	同比變動(dòng)（%）
營(yíng)業(yè)收入	2,689,282	2,892,242	-7.02
利息凈收入	1,991,919	2,001,395	-0.47
非利息凈收入	697,364	890,846	-21.72
營(yíng)業(yè)支出	1,477,807	1,574,361	-6.13
稅金及附加	32,445	36,013	-9.91
業(yè)務(wù)及管理費	1,026,785	1,074,591	-4.45
信用減值損失	418,413	463,519	-9.73
其他業(yè)務(wù)成本	165	239	-31.00
營(yíng)業(yè)利潤	1,211,475	1,317,880	-8.07
加：營(yíng)業(yè)外收入	4,612	1,582	191.61
減：營(yíng)業(yè)外支出	1,440	1,585	-9.12
利潤總額	1,214,647	1,317,877	-7.83
減：所得稅費用	-1,100	59,629	-101.84
凈利潤	1,215,747	1,258,248	-3.38
歸屬于母公司股東的凈利潤	1,157,983	1,213,680	-4.59
少數股東權益	57,764	44,568	29.61

 

3. 資產(chǎn)負債表分析

截至報告期末，公司規模實(shí)現穩健增長(cháng)，資產(chǎn)總額4,340.01億元，較上年末增長(cháng)6.43%；負債總額4,013.22億元，較上年末增長(cháng)6.90%；股東權益326.79億元，較上年末增長(cháng)0.96%。主要資產(chǎn)負債情況見(jiàn)下表：

     單位:人民幣千元

注：1、報告期其他資產(chǎn)包括：衍生金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、在建工程、無(wú)形資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)等。

2、報告期其他負債包括：衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債等。

 

4. 現金流量表分析

報告期內，公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流出21.44億元，主要系發(fā)放貸款及墊款的增加導致的現金流出；公司投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流入19.15億元，主要系投資債券所收回的現金大于投資支出的現金；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流入18.91億元，主要是發(fā)行同業(yè)存單及綠債產(chǎn)生的現金流入。

單位：人民幣千元

項目	2025年1-6月	2024年1-6月	同比變動(dòng)（%）
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-2,143,671	81,339	-2,735.47
投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	1,915,451	-3,862,462	不適用
籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	1,891,170	1,245,611	51.83

 

5. 比較式會(huì )計報表中變化幅度超過(guò)30%以上項目

財務(wù)報表數據變動(dòng)幅度達30%（含30%）以上的項目及變化情況如下：

單位：人民幣千元

項目	2025年6月30日	2024年12月31日	增減幅度（%）	變動(dòng)主要原因
資產(chǎn)負債表項目
存放同業(yè)及其他金融機構款項	7,791,114	5,393,135	44.46	存放境內銀行同業(yè)款項的增加
衍生金融資產(chǎn)	1,455,706	2,175,682	-33.09	主要系外匯衍生工具減少
買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)	6,025,328	4,630,919	30.11	買(mǎi)入返售政府債券規模增加
其他權益工具投資	157,178	120,471	30.47	非上市股權投資公允價(jià)值變 動(dòng)增加
同業(yè)及其他金融機構存放款	2,499,083	4,428,381	-43.57	境內其他金融機構存放款的減少
衍生金融負債	1,498,045	2,199,362	-31.89	主要系外匯衍生工具減少
其他綜合收益	612,122	1,007,280	-39.23	其他債權投資公允價(jià)值變動(dòng)減少
項目	2025年1-6月	2024年1-6月	增減幅度（%）	變動(dòng)主要原因
利潤表項目
公允價(jià)值變動(dòng)凈（損失）/收益	-204,140	95,771	-313.16	交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變 動(dòng)損失增加
匯兌收益	27,225	12,355	120.37	外幣業(yè)務(wù)因匯率變化產(chǎn)生的匯兌收益增加
其他業(yè)務(wù)收入	615	1,785	-65.56	租賃收入減少
資產(chǎn)處置收益/（損失）	2,959	-446	不適用	固定資產(chǎn)處置收益增加
其他收益	1,414	44,555	-96.83	普惠小微貸款激勵金政策未延續
其他業(yè)務(wù)成本	165	239	-31.00	投資性房地產(chǎn)折舊及攤銷(xiāo)減少
營(yíng)業(yè)外收入	4,612	1,582	191.61	久懸未取款項收入
所得稅費用	-1,100	59,629	-101.84	遞延所得稅費用較上年同期減少

 

6．其他重要事項 

詳見(jiàn)本公司2025年半年度報告“重要事項”章節。