取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可知識問(wèn)答
自2019年4月28日起，境內依法設立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在福建省內銀行開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)（含取消許可前的存量基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)的變更和撤銷(xiāo)），由核準制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。
廈門(mén)銀行小課堂
1、哪些不在取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可的范圍？
答：機關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì )團體等其他單位辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)仍按原銀行賬戶(hù)管理制度執行。
2、取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可前開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)是否會(huì )受到影響？
答：沒(méi)有影響，賬戶(hù)可以正常使用。但在賬戶(hù)名稱(chēng)、法定代表人或單位負責人變更，或是賬戶(hù)變更、撤銷(xiāo)時(shí)，由銀行收回原開(kāi)戶(hù)許可證。
3、取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的個(gè)數是否有變化？
答：沒(méi)有變化，企業(yè)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)，不得多頭開(kāi)戶(hù)、亂開(kāi)賬戶(hù)、出租、出售賬戶(hù)及利用賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)等行為。
4、取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)需要多久才能使用？
答：取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，企業(yè)銀行結算賬戶(hù)（包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)）自開(kāi)立之日即可辦理收付款業(yè)務(wù)。正常企業(yè)的基本存款賬戶(hù)從開(kāi)立到使用，由原來(lái)的3-5個(gè)工作日減少到現在的平均1-2個(gè)工作日。
5、企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)需要攜帶什么材料？
答：
（1）《營(yíng)業(yè)執照》原件；
（2）企業(yè)法定代表人或單位負責人身份證件原件；
（3）企業(yè)公章、法定代表人或單位負責人私章；
（4）法律法規規定的其他材料；
如法定代表人或單位負責人授權企業(yè)工作人員辦理的，還需提供法定代表人或單位負責人的授權書(shū)以及被授權人身份證件原件和工作證明。
6、取消許可前的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證遺失或損毀，怎么辦？
答：無(wú)論遺失還是損毀，人民銀行不再補發(fā)，企業(yè)可以向基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行申請打印《基本存款賬戶(hù)信息》。
7、企業(yè)開(kāi)戶(hù)為什么不能像個(gè)人開(kāi)戶(hù)一樣立等可??？
答：為滿(mǎn)足《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律法規要求，防范電信詐騙、洗錢(qián)、恐怖融資、偷逃稅款等違法犯罪活動(dòng)利用銀行賬戶(hù)轉移資金，銀行為企業(yè)開(kāi)立賬戶(hù)，需要根據《反洗錢(qián)法》履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，不僅要審核企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、法定代表人身份證件真實(shí)性，還應當通過(guò)必要程序識別企業(yè)的受益所有人。
同時(shí)，為落實(shí)《商業(yè)銀行法》要求，人民銀行需要審核開(kāi)戶(hù)資料的合規性、完整性以及基本存款賬戶(hù)的唯一性后才能正式開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)。因此，企業(yè)開(kāi)戶(hù)審核需要一定時(shí)間。
8、企業(yè)已經(jīng)獲取了營(yíng)業(yè)執照，為什么開(kāi)戶(hù)審核還這么嚴格？
答：銀行賬戶(hù)是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本條件，也是資金風(fēng)險入口，管理有序對維護社會(huì )經(jīng)濟秩序和企業(yè)合法權益至關(guān)重要。
當前，利用銀行賬戶(hù)轉移非法資金成了不法分子從事洗錢(qián)、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的關(guān)鍵手段。為落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制、識別企業(yè)受益所有人，以及稅收居民身份等相關(guān)法律法規要求，開(kāi)戶(hù)審核必須嚴格。
溫馨提示：
1.企業(yè)申請開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，銀行將采取面對面、視頻等方式向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿，并留存相關(guān)工作記錄。企業(yè)應積極配合，防范不法分子冒名開(kāi)戶(hù)，保護企業(yè)的合法權益。
2.企業(yè)名稱(chēng)，法定代表人或單位負責人發(fā)生變更，或開(kāi)戶(hù)證明文件有效期到期，應及時(shí)前往開(kāi)戶(hù)銀行辦理更新手續。在規定期限內仍未更新且未提出合理理由的，銀行有權采取措施適當控制賬戶(hù)交易。
3.企業(yè)應當及時(shí)與開(kāi)戶(hù)銀行進(jìn)行賬務(wù)核對，對賬頻率不得低于每季度一次。企業(yè)超過(guò)對賬時(shí)間未反饋或者核對結果不一致的，銀行有權采取措施適當控制賬戶(hù)交易。