2019年“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬(wàn)家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”宣傳月
專(zhuān)題三 防范非法集資
一、非法集資的常見(jiàn)手段和典型特點(diǎn)
（一）非法集資的常見(jiàn)手段
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類(lèi)傳銷(xiāo)非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。
（二）典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”
第一步：畫(huà)餅。非法集資人會(huì )編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯過(guò)”“機不可失”的錯覺(jué)。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì )舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì )、產(chǎn)品推介會(huì )等；組織集體旅游、考察等，贈送小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書(shū)”“政府批文”等。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。
第四部：跑路。非法集資人往往會(huì )在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。
二、如何有效識別和防范非法集資
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告傳單的；
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10、要求以現金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款的。
（二）投資理財注意事項
1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著(zhù)高風(fēng)險。
2、不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌，記住天上不會(huì )掉餡餅。
3、要通過(guò)正規渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據、欠條；購買(mǎi)保險過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險公司網(wǎng)站、客戶(hù)熱線(xiàn)或監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪(fǎng)。
4.注意保護個(gè)人信息，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報投訴。
（三）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。