廈門(mén)銀行股份有限公司

XIAMEN BANK CO.,LTD

 

2023年年度報告摘要

（A股股票代碼：601187）

 

 

 

 

 

 

 

二○二四年四月

 

第一節 重要提示

1 本年度報告摘要來(lái)自年度報告全文，為全面了解本公司的經(jīng)營(yíng)成果、財務(wù)狀況及未來(lái)發(fā)展規劃，投資者應當到上海證券交易所網(wǎng)站（http://www.sse.com.cn）網(wǎng)站仔細閱讀年度報告全文。

2 公司于2024年4月29日召開(kāi)第九屆董事會(huì )第四次會(huì )議審議通過(guò)了本報告。本次會(huì )議應出席的董事13人，親自出席會(huì )議的董事13人。

3 安永華明會(huì )計師事務(wù)所（特殊普通合伙）為本公司出具了標準無(wú)保留意見(jiàn)的審計報告。

4 董事會(huì )決議通過(guò)的本報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案

公司董事會(huì )建議，以實(shí)施權益分派股權登記日的普通股總股本為基數，向權益分派股權登記日登記在冊的全體普通股股東每10股派發(fā)現金股利3.10元（含稅），合計派發(fā)8.18億元。

上述預案尚待公司2023年度股東大會(huì )審議。

 

第二節 公司基本情況

一、公司簡(jiǎn)介

公司股票簡(jiǎn)況
股票種類(lèi)	股票上市交易所	股票簡(jiǎn)稱(chēng)	股票代碼	變更前股票簡(jiǎn)稱(chēng)
A股	上海證券交易所	廈門(mén)銀行	601187

 

 

聯(lián)系人和聯(lián)系方式	董事會(huì )秘書(shū)	證券事務(wù)代表
姓名	謝彤華	張曉芳
辦公地址	廈門(mén)市思明區湖濱北路101號商業(yè)銀行大廈	廈門(mén)市思明區湖濱北路101號商業(yè)銀行大廈
電話(huà)	0592-5060112	0592-5060112
電子信箱	dshbgs@xmbankonline.com	dshbgs@xmbankonline.com

 

二、報告期公司所處行業(yè)情況

2023年，全球經(jīng)濟增速放緩，地緣政治沖突卻在加速震蕩，逆全球化浪潮下全球政經(jīng)格局嚴峻復雜。國內方面，面臨有效需求不足、社會(huì )預期偏弱、風(fēng)險隱患仍然較多等困難挑戰，我國全面深化改革開(kāi)放，加大宏觀(guān)調控力度，推動(dòng)經(jīng)濟保持平穩回升勢頭，根據國家統計數據顯示，全年GDP同比增長(cháng)5.2%，實(shí)現了年度目標。

伴隨著(zhù)“波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)”的經(jīng)濟復蘇進(jìn)程，銀行業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟和金融穩定的“壓艙石”功能，切實(shí)加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，尤其是針對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融服務(wù)不斷增強，加大信貸投放，持續降費讓利，踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟這一根本宗旨。整體上看，2023年銀行業(yè)資產(chǎn)負債規模實(shí)現平穩增長(cháng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩健，但同時(shí)也面臨息差收窄、營(yíng)收增速放緩、業(yè)績(jì)分化明顯等問(wèn)題。2023年以來(lái)，貸款利率持續下行，凈息差大幅收窄。根據中國人民銀行《2023年第四季度中國貨幣政策執行報告》及國家金融監督管理總局公布的2023年商業(yè)銀行主要監管指標顯示，12月新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率為3.75%，四季度末商業(yè)銀行凈息差為1.69%，同比降幅均達到22bp，創(chuàng )下有統計以來(lái)新低。

2023年底召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議，明確走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設金融強國，為金融機構高質(zhì)量發(fā)展舉旗定向。銀行業(yè)作為我國金融機構體系的重要構成，作為金融高質(zhì)量發(fā)展的主要力量之一，應為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。會(huì )議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，給銀行業(yè)在深化金融供給側改革和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟上指明了方向。

 

三、報告期內公司從事的業(yè)務(wù)情況

2023年本公司認真貫徹落實(shí)國家政策與監管要求，堅持“穩中求進(jìn)”工作總基調，戮力同心、穩健前行，持續聚焦客群經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、渠道建設三大維度，不斷提升零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、兩岸金融、資金業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)能力，緊鑼密鼓推進(jìn)戰略落地執行，實(shí)現資產(chǎn)規模穩步增長(cháng)、凈利潤保持提升、不良率持續降低、撥備覆蓋率充足。

（一） 公司銀行業(yè)務(wù)

報告期內，公司銀行業(yè)務(wù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為主賽道，圍繞現代化產(chǎn)業(yè)體系建設，聚焦普惠金融、綠色金融、科技金融、鄉村振興等政策導向領(lǐng)域，深耕細作，從穩增長(cháng)、調結構兩方面積極發(fā)力，持續鞏固基本盤(pán)，提速發(fā)力新賽道。本公司持續增強服務(wù)客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)性、協(xié)同性、高效性，包括統籌推進(jìn)客戶(hù)綠色轉型發(fā)展，打造“商行+投行”，精進(jìn)服務(wù)客戶(hù)的綜合能力，推進(jìn)貿易融資、支付結算與國際業(yè)務(wù)發(fā)展等，全面提升公司業(yè)務(wù)的協(xié)同作戰能力與整體實(shí)力，推動(dòng)公司銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

1.負債結構持續優(yōu)化，資產(chǎn)總量穩步增長(cháng)

公司存款方面，報告期內，本公司堅持以成本控制，穩定息差為導向，做好量?jì)r(jià)平衡管理。通過(guò)產(chǎn)品管理、利率管控、考核引導等措施，不斷優(yōu)化存款結構，公司客戶(hù)存款穩步增長(cháng)，客戶(hù)綜合貢獻度有效提升。截至報告期末，公司客戶(hù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,312.15億元，較年初增幅14.02%。對公存款平均付息率較上年同期下降7bp。

公司貸款方面，本公司將支持經(jīng)濟增長(cháng)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展緊密銜接，精準施力，圍繞普惠金融、綠色金融、科技金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持和信貸投放力度。截至報告期末，企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據貼現）1,117.51億元，較年初增長(cháng)7.83%，其中普惠小微貸款、綠色信貸、高新貸、中長(cháng)期制造業(yè)貸款余額均保持較快速增長(cháng)，其貸款增速均高于企業(yè)貸款和墊款（不含票據貼現）總體增速。對公貸款（不含票據貼現）的不良率為1.09%，較年初下降0.30個(gè)百分點(diǎn)。

2.重點(diǎn)客群搶抓先機，積極推進(jìn)多項合作

服務(wù)戰略客群方面，本公司持續做大戰略客戶(hù)基本盤(pán)，注重與各地政府部門(mén)、證券公司建立長(cháng)久合作關(guān)系，聯(lián)動(dòng)外部機構共同服務(wù)目標客戶(hù)；持續推進(jìn)縣域支行“1+2+3+N”的營(yíng)銷(xiāo)，支持縣域支行戰略客戶(hù)培育和發(fā)展；深挖戰略客戶(hù)上下游交易數據，通過(guò)“高新貸”、“供貨貸”產(chǎn)品精準營(yíng)銷(xiāo)上下游客戶(hù)，并延伸授信以外的更多產(chǎn)品合作，推動(dòng)戰略客戶(hù)有效戶(hù)提升。截止報告期末，總、分行級戰略客戶(hù)數較年初增幅分別為7.87%、17.11%。

服務(wù)機構客戶(hù)方面，本公司持續完善和實(shí)施機構業(yè)務(wù)總分重大項目推動(dòng)機制，加強政府類(lèi)資格獲取及效益轉化，落實(shí)機構業(yè)務(wù)渠道建設和項目管理責任，著(zhù)力提升住建領(lǐng)域、民生保障領(lǐng)域金融服務(wù)能力，在公積金、公共維修金等業(yè)務(wù)上取得代理和承辦資格的新突破，機構業(yè)務(wù)服務(wù)范圍持續擴大。報告期內，實(shí)現機構客戶(hù)數及有效戶(hù)提升，同比增幅分別為13.58%、21.47%。

3.普惠金融精耕細作，小微服務(wù)增量擴面

本公司始終堅守普惠金融初心，堅定普惠金融發(fā)展戰略，通過(guò)加強普惠金融網(wǎng)點(diǎn)建設，提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力；強化科技賦能，豐富小微產(chǎn)品體系；靈活運用政策工具，持續發(fā)揮正向激勵；積極搭建普惠金融生態(tài)合作圈，對接整合合作機構等一系列舉措，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

截至報告期末，本公司全轄已有117個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦普惠金融業(yè)務(wù)；本公司普惠型小微企業(yè)貸款余額（國家金融監督管理總局口徑）717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%，普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全行各項貸款增速；普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)數較年初增幅為15.14%；普惠型小微企業(yè)平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監管部門(mén)“兩增”考核目標。本公司深耕小微企業(yè)客戶(hù)，連續9年獲評“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機構服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機構”。

強化科技賦能，豐富小微產(chǎn)品體系。2023年，本公司上線(xiàn)信貸工廠(chǎng)2.0，全面推進(jìn)普惠小微業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，切實(shí)增強小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的可獲得性。本公司積極與廈門(mén)市科技局對接，實(shí)現科技信用貸產(chǎn)品線(xiàn)上化，進(jìn)一步豐富小微企業(yè)線(xiàn)上產(chǎn)品體系，提升科技型小微企業(yè)融資便捷性。在廈門(mén)市科技金融工作推進(jìn)會(huì )上，本公司榮獲“廈門(mén)市科技金融十周年優(yōu)秀合作機構”稱(chēng)號。

本公司持續發(fā)揮普惠小微貸款支持工具的正向激勵作用，對普惠型小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)行階段性利率優(yōu)惠。截至報告期末，本公司再貸款余額120.98億元，累計利用再貸款資金發(fā)放貸款筆數7,683筆，支持企業(yè)數量5,925戶(hù)；同時(shí)，本公司積極對接福建省財政廳推出的中小微企業(yè)提質(zhì)增產(chǎn)爭效專(zhuān)項資金貸款，為企業(yè)提供不超過(guò)LPR+65bp、并享受財政補貼1%的流動(dòng)資金貸款，助力小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。

本公司針對福建省內各地市的園區、商協(xié)會(huì )和政府提供的企業(yè)清單，根據不同場(chǎng)景、不同客戶(hù)的核心金融訴求，為客戶(hù)提供高質(zhì)效普惠金融服務(wù)。同時(shí)，本公司充分挖掘全國中小企業(yè)信用信息平臺、福建“金服云”和地方性企業(yè)信息平臺、行業(yè)性數據平臺的涉企信息資源，提升本公司對企業(yè)信用貸款的投放能力。2023年，廈門(mén)市地方金融監督管理局、中國人民銀行廈門(mén)市分行、國家金融監督管理總局廈門(mén)監管局聯(lián)合評價(jià)發(fā)布2022年度“服務(wù)民營(yíng)企業(yè)突出貢獻銀行”，本公司榮獲一等獎。

4.縱深推進(jìn)“雙碳”戰略，樹(shù)牢公司綠金品牌

本公司積極響應國家“雙碳”戰略，持續開(kāi)發(fā)綠色重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)綠色行業(yè)。報告期內，本公司將ESG及綠色金融發(fā)展納入全行戰略任務(wù)，成立總行行長(cháng)牽頭、覆蓋前中后臺多個(gè)部門(mén)和分支機構的綠色金融工作領(lǐng)導小組及綠色金融工作小組，并成立綠色金融部二級部門(mén)協(xié)調全行綠色金融工作執行落地，從組織架構上明確綠色金融工作權責、綠色業(yè)務(wù)實(shí)施路徑。

本公司厘清綠色商機，分析各區域綠色信貸行業(yè)、持續增加對基礎設施綠色升級、節能環(huán)保、清潔可再生能源、污染治理、生態(tài)環(huán)境修復、資源節約循環(huán)利用等產(chǎn)業(yè)的支持力度，形成目標客群清單，加大金融支持力度。本公司加大資源保障，對綠色信貸實(shí)施內部定價(jià)優(yōu)惠政策，優(yōu)先保障綠色信貸投放額度。本公司不斷創(chuàng )新推出更加豐富多元、順應市場(chǎng)需求的綠色金融產(chǎn)品，完善本公司的綠色金融產(chǎn)品矩陣，已推出“光伏貸”“節能減排貸”、碳排放權質(zhì)押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，并針對區域特征創(chuàng )設綠色信貸特色產(chǎn)品，如三明“林權貸”南平“綠易貸”等。此外，本公司積極參與綠色債券發(fā)行及投資、“綠票通”再貼現、碳中和基金代銷(xiāo)、數字信用卡、綠色租賃等綠色金融業(yè)務(wù)，支持經(jīng)濟社會(huì )活動(dòng)向綠色、低碳、可持續轉型。

2023年，人民銀行將本公司納入“碳減排支持工具”金融機構范圍，藉此契機，本公司積極應用政策紅利，為碳減排顯著(zhù)的綠色領(lǐng)域累計發(fā)放碳減排支持資金1.98億元，成為福建省內碳減排貸款投放金額和筆數雙第一的地方法人銀行。在響應區域綠色金融發(fā)展領(lǐng)域，本公司于2023年1月成功發(fā)放廈門(mén)市首筆“技術(shù)創(chuàng )新基金新電雙碳項目”貸款，成為技術(shù)創(chuàng )新基金業(yè)務(wù)合作銀行中首家落地該業(yè)務(wù)的銀行。截止報告期末，本公司累計發(fā)行綠色債券20億元；綠色貸款余額（人行口徑）71.11億元，較年初增幅72.14%，新發(fā)放綠色貸款主要用于基礎設施綠色升級、清潔可再生能源、節能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)。

5.科技金融產(chǎn)品補足，精準服務(wù)專(zhuān)精特新

本公司積極響應國家科技自立自強的發(fā)展戰略，重點(diǎn)發(fā)力科技金融。本公司針對科技型企業(yè)出臺“高新貸”專(zhuān)案，將高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)、省級“科技小巨人”企業(yè)等納入專(zhuān)案支持范圍，從審批時(shí)效、融資成本等方面給予企業(yè)大力支持。報告期內，本公司持續推動(dòng)高新貸專(zhuān)案，截至報告期末，本公司高新貸專(zhuān)案客戶(hù)超1000戶(hù)，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內外信貸余額近140億元。

6.持續支持鄉村振興，增強“三農”金融供給

本公司高度重視“三農”金融工作的切實(shí)落地，逐年制訂普惠型涉農貸款的信貸增長(cháng)計劃，積極推進(jìn)城市支農貸款和縣域涉農貸款的營(yíng)銷(xiāo)落地，切實(shí)加大“三農”信貸投放力度。城市支農方面，本公司加入廈門(mén)市金融支農聯(lián)盟，加強涉農產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，提升金融服務(wù)“三農”的能力與水平，助力農業(yè)農村現代化發(fā)展；在創(chuàng )新鄉村振興特色金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，本公司根據各分行所在區域的農業(yè)經(jīng)濟特色，研發(fā)創(chuàng )設了南平“茶E貸”、三明“林權貸”、寧德古田“菌菇貸”等，持續推動(dòng)普惠涉農貸款投放穩中有增。

報告期內，本公司持續推動(dòng)對臺特色“臺農貸”業(yè)務(wù)落地。公司已成功與省內5家臺創(chuàng )園，4家產(chǎn)業(yè)園區簽訂戰略合作協(xié)議，其中包括廈門(mén)同安的閩臺農業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園等；同時(shí)，為解決臺農客群無(wú)法申請消費貸款問(wèn)題，本公司于2023年9月正式上線(xiàn)“臺e貸”線(xiàn)上信用消費貸款，提升臺農個(gè)人在陸金融體驗，為臺農深耕本地，融入鄉村振興大環(huán)境提供強有力的金融支持。

截至報告期末，本公司普惠涉農貸款余額38.72億元，較年初增幅23.95%。

7.強化創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展，科技賦能價(jià)值創(chuàng )造

報告期內，本公司加強金融創(chuàng )新的科技基礎建設，積極運用大數據和人工智能，為公司業(yè)務(wù)的運營(yíng)和管理注入新動(dòng)力。本公司不斷通過(guò)數字化手段優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，運用智能化解決方案解決金融領(lǐng)域的難題。

本公司持續推動(dòng)線(xiàn)下業(yè)務(wù)向線(xiàn)上轉移，打造信貸工廠(chǎng)2.0全新線(xiàn)上流程，并將線(xiàn)下抵押貸、信用貸、廈門(mén)科技信用貸等業(yè)務(wù)實(shí)現線(xiàn)上化，為銀行的商業(yè)模式升級提供有力支持。

本公司啟動(dòng)“新一代企業(yè)網(wǎng)銀”項目，以用戶(hù)體驗為中心，傾聽(tīng)用戶(hù)反饋，強化多渠道協(xié)同，提升服務(wù)效率，重視系統穩定性和安全性，保障用戶(hù)資金和信息安全，為客戶(hù)提供卓越、高效、便捷、安全的金融服務(wù)。

本公司持續優(yōu)化電子渠道服務(wù)能力，通過(guò)對公電子渠道的功能迭代升級和用戶(hù)體驗優(yōu)化，提升電子渠道的便利化程度。截至報告期末，對公電子渠道客戶(hù)數、交易筆數、交易金額同比增幅分別為22.50%、29.67%、22.68%。

8.深耕交易銀行客戶(hù)，打造多元產(chǎn)品體系

報告期內，本公司以戰略目標為錨點(diǎn)，聚焦行業(yè)，豐富交易銀行產(chǎn)品貨架，擴大貿易外匯收支便利化試點(diǎn)范圍，打造多元的交易銀行產(chǎn)品體系，旨在深化客戶(hù)服務(wù)、簡(jiǎn)化客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理流程、提升客戶(hù)體驗、增強客戶(hù)粘性。產(chǎn)品銷(xiāo)售經(jīng)理團隊建設不斷優(yōu)化，管理機制上聚焦于賦能分支機構，協(xié)助分支機構拓建渠道、整合資源、設計方案、維護客群。截至報告期末，交易銀行業(yè)務(wù)中間收入同比增長(cháng)4.99%。

圍繞資金結算場(chǎng)景，本公司根據不同類(lèi)型企業(yè)的需求，提供不同的現金管理產(chǎn)品方案。政府機構類(lèi)客群方面，針對機構類(lèi)客群定制化需求，打造包括產(chǎn)權交易中心、存量房交易資金監管、學(xué)校、醫院、社保補貼、財政支付等機構類(lèi)解決方案；針對大型集團企業(yè)賬戶(hù)結算需求，打造銀企直聯(lián)、集團賬戶(hù)管理、資金歸集、跨境資金池等集團企業(yè)現金管理產(chǎn)品；針對中小型企業(yè)客群場(chǎng)景化結算需求，打造特色化“e系列”現金管理解決方案，滿(mǎn)足企業(yè)物業(yè)管理、招標保證金管理、連鎖加盟管理、資金監管、線(xiàn)上收款、訂單稽核等不同場(chǎng)景的結算需求。報告期內，通過(guò)對不同客群進(jìn)行現金管理結算產(chǎn)品需求挖掘，提高對公客戶(hù)現金管理產(chǎn)品覆蓋率，提升企業(yè)結算合作粘性，拉動(dòng)結算性存款增長(cháng)。截至報告期末，本公司現金管理產(chǎn)品使用客戶(hù)數增長(cháng)25.75%，電子渠道交易量全年增長(cháng)顯著(zhù)，增幅達31.40%。

報告期內，本公司不斷打磨與優(yōu)化交易銀行貿金產(chǎn)品與相關(guān)系統，以滿(mǎn)足客戶(hù)與市場(chǎng)不斷變化的需求。本公司積極響應全面推進(jìn)電子保函替代現金繳納保證金的國家政策，通過(guò)金融科技技術(shù)，進(jìn)一步推廣電子投標保函于多地市公共資源交易中心的應用與對接，有效降低了招投標交易雙方的信息不對稱(chēng)與交易成本；同時(shí)本公司于報告期內將保函業(yè)務(wù)服務(wù)渠道拓寬至企業(yè)網(wǎng)銀，以渠道拓寬與創(chuàng )新形式更好地服務(wù)客戶(hù)。繼供應鏈系統“廈E鏈”成功上線(xiàn)后，報告期內，本公司依托數字化風(fēng)控手段以及線(xiàn)上化便利渠道，圍繞本地優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)作為目標客群，實(shí)現業(yè)務(wù)快速上量；截至報告期末，供應鏈系統累計投放量已超6億元。

本公司高度重視票據業(yè)務(wù)能力建設，積極構筑以“票據系統”為核心的票據品牌產(chǎn)品體系，通過(guò)產(chǎn)品優(yōu)化、信貸資源傾斜等方式，靈活運用承兌、貼現、再貼現等交易銀行產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決融資難題。至報告期末，本公司榮獲上海票交所授予的2023年度“優(yōu)秀綜合業(yè)務(wù)機構”榮譽(yù)稱(chēng)號，標志著(zhù)本公司票據業(yè)務(wù)能力得到票交所和市場(chǎng)的肯定。

報告期內，美元持續加息導致銀行跨境金融業(yè)務(wù)承壓，本公司頂住壓力積極完善跨境產(chǎn)品拓展跨境客群。一是以產(chǎn)品和系統創(chuàng )新為抓手，以客戶(hù)需求為出發(fā)點(diǎn)，報告期內，本公司完成NRA賬戶(hù)國際貿融的備案并推動(dòng)NRA國際貿融業(yè)務(wù)落地；利用重構新網(wǎng)銀的契機，以網(wǎng)銀為門(mén)戶(hù)，建設外匯大管家，通過(guò)優(yōu)化已有功能，增設新功能模塊，為跨境客戶(hù)提供國際結算、TMU、跨境貿融一站式線(xiàn)上服務(wù)。二是針對美元多次加息成本到達高位，為降低企業(yè)跨境融資成本，報告期內本公司及時(shí)推出錯幣種跨境融資方案，實(shí)現跨境項下人民幣融資投放量大幅增長(cháng)。三是引導企業(yè)樹(shù)立匯率風(fēng)險中性理念,樹(shù)立正確的匯率管理理念，報告期內本公司代客衍生品首辦戶(hù)戶(hù)數同比增加124.00%，結售匯客戶(hù)數同比提升8.86%。四是宣傳貫徹經(jīng)常項目便利化相關(guān)政策,更好發(fā)揮金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作用， 報告期內，本公司泉州分行、漳州分行取得貿易外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格，跨境金融服務(wù)的市場(chǎng)競爭力得到有效提升。截止報告期末，本公司跨境金融客戶(hù)數同比提升16.01%。

9.創(chuàng )新投行服務(wù)模式，持續精進(jìn)服務(wù)能力

報告期內，本公司持續鞏固債券承銷(xiāo)、銀團貸款和并購貸款三大核心投行業(yè)務(wù)，實(shí)施聚焦重點(diǎn)客群、加強渠道建設、擴大同業(yè)朋友圈交流等多項舉措，有效提升投行業(yè)務(wù)能力。此外，本公司積極創(chuàng )新投行服務(wù)模式，公司債項目安排人、ESG銀團貸款等創(chuàng )新產(chǎn)品接連落地，“廈行E發(fā)債”優(yōu)化上線(xiàn)。

債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)方面，本公司立足地方經(jīng)濟發(fā)展，聚焦重點(diǎn)客群開(kāi)展精準化營(yíng)銷(xiāo)，依托總分聯(lián)動(dòng)機制構建快速響應優(yōu)勢，打造專(zhuān)職銷(xiāo)售團隊形成特色，持續提升市場(chǎng)研究能力，全方位提升債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)能力。報告期內，本公司非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷(xiāo)金額142.04億元，在福建省銀行間債券市場(chǎng)排名第六，同比持平；參與多筆交易所公司債及境外債券項目，有效帶動(dòng)投行中收和存款留存；“廈行E發(fā)債”優(yōu)化上線(xiàn)，以科技金融創(chuàng )新進(jìn)一步豐富投行服務(wù)模式。

銀團、并購貸款業(yè)務(wù)方面，本公司通過(guò)數據挖掘、同業(yè)交流等手段，滾動(dòng)確立目標客戶(hù)清單并實(shí)施精準化營(yíng)銷(xiāo)，推動(dòng)落實(shí)同業(yè)合作機制常態(tài)化，積極對接先進(jìn)制造業(yè)、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域銀團項目。報告期內，本公司擔任重要角色的銀團貸款投放金額同比大幅增長(cháng)。

持續做大同業(yè)合作朋友圈，同百余家資本市場(chǎng)同業(yè)機構達成合作，舉辦多場(chǎng)債券銷(xiāo)售路演，搭建投行客戶(hù)與全國投資機構對話(huà)的平臺；打造深耕區域債券的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售團隊，更新豐富投資人信息庫，開(kāi)展針對性項目推介，債券銷(xiāo)售能力持續提升；構建包括各類(lèi)金融機構在內的同業(yè)合作朋友圈，投行品牌影響力進(jìn)一步凸顯。

（二）零售銀行業(yè)務(wù)  

報告期內，本公司貫徹大零售戰略轉型，圍繞戰略規劃和戰略任務(wù)，以產(chǎn)品貨架為支撐，發(fā)力業(yè)務(wù)規模；以分層經(jīng)營(yíng)為抓手，提升客群綜合貢獻；以?xún)?yōu)化客戶(hù)體驗為目標，夯實(shí)基礎服務(wù)能力；以金融科技為突破，賦能高效經(jīng)營(yíng)；以合規優(yōu)先為導向，鞏固風(fēng)險合規管理，深化壓實(shí)戰略轉型成果，在打造具有品牌美譽(yù)度和客戶(hù)體驗度的 “零售精品銀行”的道路上更進(jìn)一步。個(gè)人存款余額671.50億元，較上年末增長(cháng)117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低4bp，實(shí)現規模增長(cháng)和利率管控雙成效。個(gè)人貸款余額754.34億元，較上年末減少12.60億元，其中個(gè)人住房貸款因市場(chǎng)交易量下降和利率快速下行的影響，較去年末減少52.53億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額458.76億元，較上年末增長(cháng)49.48億元，增幅12.09%。

1.完善產(chǎn)品體系，產(chǎn)品貨架支撐有力

本公司把握市場(chǎng)脈絡(luò )，掌握客戶(hù)需求的變化，主動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)策略調整，以產(chǎn)品貨架為支撐，優(yōu)化產(chǎn)品策略布局，夯實(shí)基礎產(chǎn)品、發(fā)展差異化產(chǎn)品、鼓勵特色化產(chǎn)品，建設健全零售產(chǎn)品體系，做大做強零售業(yè)務(wù)。

（1）注重資產(chǎn)配置，業(yè)務(wù)規模提升

報告期內，本公司高度重視個(gè)人客戶(hù)財富管理服務(wù)，基于客戶(hù)需求進(jìn)行多元化產(chǎn)品配置，強調產(chǎn)品運營(yíng)和客戶(hù)體驗，在產(chǎn)品系統建設、監管合規銷(xiāo)售等方面持續進(jìn)行能力提升。本公司已與13家銀行理財子公司、1家銀行、22家基金公司和5家保險公司實(shí)現代理代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合作，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品貨架。本公司在代銷(xiāo)業(yè)務(wù)市場(chǎng)中日益活躍，報告期內新增包括招銀理財有限責任公司、中郵理財有限責任公司等合作機構，合作范圍不斷延展，市場(chǎng)影響力進(jìn)一步擴大。

本公司及時(shí)響應市場(chǎng)變化，在儲蓄存款和保險上持續發(fā)力，促進(jìn)金融資產(chǎn)規模增長(cháng)和中收利潤提升。截至報告期末，本公司管理個(gè)人金融資產(chǎn)972.67億元，較上年末增長(cháng)88.17億元，增幅9.97%；年度代理保險銷(xiāo)售金額3.53億元，創(chuàng )造中收超過(guò)2,400萬(wàn)元，較上年末增幅140.87%。

（2）優(yōu)化策略布局，提升資管能力

報告期內，本公司在資管新規、理財新規的指引下，圍繞“調整資產(chǎn)結構、豐富產(chǎn)品貨架、深挖客戶(hù)需求”等多方面開(kāi)展工作，以客戶(hù)為中心，實(shí)現資管業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。一是投資方面，增加低波動(dòng)類(lèi)資產(chǎn)占比，降低組合凈值波動(dòng)；二是產(chǎn)品方面，推出公募周期申購定期贖回類(lèi)產(chǎn)品、策略保障型產(chǎn)品，力求為投資者帶來(lái)更豐富的產(chǎn)品選擇和更好的投資體驗；三是渠道方面，深耕行內渠道，挖掘零售大客戶(hù)和企業(yè)客戶(hù)的定制需求，加強分支機構聯(lián)動(dòng)和產(chǎn)品培訓，開(kāi)展投資者宣傳教育，從產(chǎn)品售前、售中、售后做好客戶(hù)全周期陪伴服務(wù)。

（3）聚焦重點(diǎn)客群，落地專(zhuān)屬產(chǎn)品

本公司積極響應國家對臺籍、新市民等重點(diǎn)客群的金融服務(wù)工作的部署，著(zhù)眼客戶(hù)資金需求，落地“新市民快E貸”“新市民安居易”“新市民消費易”“新市民貸”和“臺e貸”等各具特色的客群專(zhuān)屬產(chǎn)品，切實(shí)加強對新市民客群創(chuàng )業(yè)就業(yè)、住房按揭、安居消費方面的資金支持。“臺e貸”和“新市民貸”同屬本公司力推的信用消費貸款“E秒貸”的子產(chǎn)品，通過(guò)系統自動(dòng)化審批，免抵押、免擔保，為新市民群體及臺胞群體提供更加便捷、高效、靈活的金融服務(wù)；新市民群體可在標準化定價(jià)的基礎上享受利率優(yōu)惠，真正實(shí)現減費讓利。在首創(chuàng )性方面，“臺e貸”通過(guò)標準化評分卡模型，有效解決臺胞在大陸安居消費，缺乏有效擔保品、兩岸征信信息暫未連通等導致的融資難問(wèn)題，為大陸首款臺胞專(zhuān)屬線(xiàn)上自動(dòng)化審批的信用消費貸款產(chǎn)品?！芭_e貸”產(chǎn)品發(fā)布會(huì )被央視新聞、人民政協(xié)報、央廣網(wǎng)、中新網(wǎng)、人民網(wǎng)、中國臺灣網(wǎng)等多家媒體宣傳報道,“臺e貸——臺胞數字化零售服務(wù)平臺”還獲評“第四屆廈門(mén)市金融科技優(yōu)秀項目三等獎”。本公司“E秒貸”產(chǎn)品體系日趨完備，廣受各界認可，獲評2023年度“福建首屆服務(wù)新市民十佳金融產(chǎn)品”、2023年度零售銀行“杰出新消費貸款產(chǎn)品獎”。

2.深化分層經(jīng)營(yíng)，客戶(hù)貢獻顯著(zhù)提高

本公司貫徹“以客戶(hù)為中心”的業(yè)務(wù)策略，細化客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)體系，積極推進(jìn)做大做實(shí)大眾客戶(hù)、做透做深財富私行客戶(hù)、做活做精信貸客戶(hù)，為客戶(hù)提供有溫度的綜合服務(wù)。截至2023年末，本公司零售客戶(hù)256.17萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(cháng)6.54%。

（1）優(yōu)化客群結構，加強綜合經(jīng)營(yíng)

本公司強化大眾客戶(hù)綜合運營(yíng)，重視結構調優(yōu)和交叉銷(xiāo)售。本年新開(kāi)負債賬戶(hù)的客戶(hù)18.49萬(wàn)戶(hù)，較上年增幅11.52%。通過(guò)長(cháng)期貫徹一戶(hù)多開(kāi)業(yè)務(wù)，新客手機銀行開(kāi)通率、微信動(dòng)賬通知綁定率、微信支付綁卡率、開(kāi)戶(hù)入金達標率均達到歷史新高，基礎戶(hù)轉化率達到72.49%，有效提升大眾客群可經(jīng)營(yíng)性。

本公司專(zhuān)注拓展代發(fā)工資客群，經(jīng)過(guò)近3年的推進(jìn)，代發(fā)工資業(yè)務(wù)已形成涵蓋產(chǎn)品方案、考核督導、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、客群經(jīng)營(yíng)、數據驅動(dòng)等在內的完整經(jīng)營(yíng)體系，在服務(wù)質(zhì)量的提升和運營(yíng)方式的創(chuàng )新上持續發(fā)力。2023年代發(fā)新客在全量新開(kāi)負債客戶(hù)中的占比較2021年實(shí)現翻番；12月當月代發(fā)客戶(hù)超15萬(wàn)戶(hù)，較去年同期增幅23.43%。

本公司精準篩選大眾客戶(hù)開(kāi)展E秒貸和資產(chǎn)提升營(yíng)銷(xiāo)，促進(jìn)有價(jià)值客戶(hù)轉化升級。報告期內，本公司通過(guò)線(xiàn)上多渠道營(yíng)銷(xiāo)，收獲E秒貸申請、提款客戶(hù)數在全行總量中分別占比19.85%和15.43%，成為分支行營(yíng)銷(xiāo)的重要補充；開(kāi)展事件觸發(fā)自動(dòng)化營(yíng)銷(xiāo)和資產(chǎn)提升活動(dòng)，各類(lèi)資金變動(dòng)事件自動(dòng)化觸客營(yíng)銷(xiāo)超過(guò)13萬(wàn)人次，資產(chǎn)提升活動(dòng)參與人次近萬(wàn)人，挖掘高潛力重點(diǎn)客群名單傳導線(xiàn)下客戶(hù)經(jīng)理定向觸達，實(shí)現客戶(hù)升級。

（2）深耕客戶(hù)管理，提升客群質(zhì)量

本公司高度重視客群經(jīng)營(yíng)，將客戶(hù)經(jīng)營(yíng)作為財富管理業(yè)務(wù)長(cháng)久發(fā)展的基石，圍繞“產(chǎn)品、服務(wù)、運營(yíng)”三大主題，多措并舉，提高客戶(hù)服務(wù)能力。截至報告期末，零售財富管理客戶(hù)達到17.56萬(wàn)戶(hù)，增幅13.19%，其中財富及以上客戶(hù)5.22萬(wàn)戶(hù)，增幅15.64%，高凈值客群質(zhì)量進(jìn)一步提升。

報告期內，本公司將理財經(jīng)理對管戶(hù)個(gè)人客戶(hù)的服務(wù)能力提升作為年度重點(diǎn)工作推動(dòng)，將客戶(hù)關(guān)系管理作為客群經(jīng)營(yíng)的首要工作和目標，持續優(yōu)化包括客戶(hù)觸達頻率、客戶(hù)服務(wù)標準在內的過(guò)程管理體系，年度存量客戶(hù)流失率大幅降低，高凈值客群質(zhì)量和數量雙增。

同時(shí)，本公司進(jìn)一步充實(shí)財富顧問(wèn)團隊，加強財富顧問(wèn)團隊的客戶(hù)陪訪(fǎng)率，提高私行客戶(hù)服務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)水平。

（3）精進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)機制，促進(jìn)客戶(hù)活躍

本公司搭建標準化的信貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理體系，落地普惠一體化營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程管理方案，完成客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)日志場(chǎng)景建設，為客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程管理的交互記錄與管理人員及時(shí)督導提供了可視化、具象化和精細化的系統全流程支持，為業(yè)務(wù)增長(cháng)提供新動(dòng)能。截至報告期末，個(gè)人經(jīng)營(yíng)和消費類(lèi)貸款客戶(hù)數6.82萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)1.13萬(wàn)戶(hù)，增幅19.80%。

本公司深入盤(pán)活內部渠道資源，最大限度挖掘客群潛力，提升批量獲客和活客的效能。通過(guò)代發(fā)工資、生意會(huì )等營(yíng)銷(xiāo)契機，開(kāi)展信用消費貸款團辦營(yíng)銷(xiāo)、批量獲客活動(dòng)；通過(guò)智能化營(yíng)銷(xiāo)策略，促進(jìn)客戶(hù)轉化，2023年下半年實(shí)現月均新增授信戶(hù)數超5,000人。

本公司升級信用卡自營(yíng)渠道功能，延續發(fā)卡、營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)一橫一縱一圈的三大體系權益活動(dòng)，加強借記卡交叉銷(xiāo)售，不斷迭代權益服務(wù)平臺，通過(guò)貼合客戶(hù)生命周期和消費場(chǎng)景的活動(dòng)和權益構筑品牌特色，打造自營(yíng)流量新的增長(cháng)點(diǎn)。

3.夯實(shí)服務(wù)基礎，客戶(hù)體驗不斷提升

本公司堅守“做對客戶(hù)有價(jià)值的渠道”出發(fā)點(diǎn)，在線(xiàn)下按規劃鋪設網(wǎng)點(diǎn)，在線(xiàn)上全面提升服務(wù)及運營(yíng)能力，客戶(hù)體驗提升取得實(shí)效，渠道降本增效逐步顯現。

（1）推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)建設，踐行金融下沉

本公司始終堅持“您身邊的銀行”的客戶(hù)服務(wù)理念，加快回歸本源、服務(wù)中小、深入社區、融入商圈，穩步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設。報告期內，網(wǎng)點(diǎn)布局以補充潛力空白區域、增加重點(diǎn)區域密度為主線(xiàn)，截至報告期末共有網(wǎng)點(diǎn)117個(gè)，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)，進(jìn)一步實(shí)現金融服務(wù)下沉。

（2）做強線(xiàn)上渠道，改善客戶(hù)體驗

得益于便捷、完善的線(xiàn)上渠道綜合服務(wù)和廣泛、堅實(shí)的用戶(hù)基礎，本公司在改善客戶(hù)體驗的同時(shí)實(shí)現運營(yíng)降本增效。

在個(gè)人手機銀行方面，本公司已完成存款、基金、信用卡等多個(gè)功能服務(wù)模塊的優(yōu)化升級。截至報告期末，個(gè)人手機銀行簽約客戶(hù)達到138.83萬(wàn)，較上年增幅18.36%；年末月活躍客戶(hù)數37.52萬(wàn)，較上年末增幅16.01%。在手機銀行體驗調研中，對手機銀行表示滿(mǎn)意的客戶(hù)占比超過(guò)90%。

在客戶(hù)服務(wù)中心方面，本公司加強服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)一體化的作業(yè)管理，引入先進(jìn)的技術(shù)和工具，優(yōu)化流程，提高效率。報告期內，客服中心實(shí)現廈門(mén)、泉州雙職場(chǎng)運營(yíng)，夯實(shí)服務(wù)體系，提高災備能力；建立客戶(hù)反饋機制，及時(shí)收集客戶(hù)意見(jiàn)和建議，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。本公司客服中心榮獲2023中國數字服務(wù)年度風(fēng)云榜“2023中國最佳客戶(hù)聯(lián)絡(luò )中心獎”和2023金音獎“中國最佳客戶(hù)聯(lián)絡(luò )中心（在線(xiàn)客服）獎”。

4.賦能高效經(jīng)營(yíng)，金融科技再獲突破

本公司以提升“智能風(fēng)控、精準營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)”三大核心能力為主線(xiàn)，全面提升數字化營(yíng)運能力，充分發(fā)揮金融科技對業(yè)務(wù)的支撐作用。

普惠小微信貸工廠(chǎng)2.0抵押及信用經(jīng)營(yíng)貸落地運行，成功實(shí)現了流程、系統、風(fēng)控的數字化升級，進(jìn)一步完善 “一體化、數字化、智能化”管理體系。信貸工廠(chǎng)2.0項目獲得證券時(shí)報主辦的2023年中國銀行業(yè)天璣獎“2023年度普惠金融服務(wù)銀行天璣獎”等多個(gè)獎項。信貸工廠(chǎng)2.0全面運行后迅速鋪開(kāi)，授信金額超過(guò)70億元，營(yíng)銷(xiāo)人員前端作業(yè)效率提高65%，激發(fā)業(yè)務(wù)活力。普惠小微信貸工廠(chǎng)2.0落地實(shí)現經(jīng)營(yíng)貸全流程線(xiàn)上化風(fēng)控管理，有效節約分行授信審批崗30%工作量，節約放款崗50%工作時(shí)長(cháng)。

本公司依托于客戶(hù)關(guān)系管理系統，持續優(yōu)化客戶(hù)畫(huà)像、商機管理、客戶(hù)認領(lǐng)、PDCA、績(jì)效管理等功能，提供較為完善的業(yè)績(jì)激勵和過(guò)程管理，為營(yíng)銷(xiāo)人員提供有效助力。自功能上線(xiàn)以來(lái)，PDCA登記超十萬(wàn)個(gè)客戶(hù)記錄，存量客戶(hù)信息維護超百萬(wàn)次。本公司延續數據模型開(kāi)發(fā)建設，完成手機銀行活躍戶(hù)分析，信用卡客戶(hù)畫(huà)像分析、客戶(hù)消費偏好分析等基礎數據模型，助力前臺營(yíng)銷(xiāo)決策。

本公司持續發(fā)力觸客渠道數字化建設，一是建立融合消息中心，統一對客消息渠道，增加國際短信發(fā)送能力，實(shí)現對客消息一站式管理；二是智能外呼機器人從30路提升至50路，新增應用營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景5個(gè)、催收催繳類(lèi)場(chǎng)景4個(gè)，在助力業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)充分釋放人員投入；三是智能在線(xiàn)客服問(wèn)答時(shí)加入手機銀行相關(guān)鏈接，累計優(yōu)化1.3萬(wàn)條交互語(yǔ)料，提高一次性解決率，有效減少話(huà)務(wù)回流，夯實(shí)金融服務(wù)能力。

5.堅持合規優(yōu)先，筑牢風(fēng)險合規防線(xiàn)

本公司聚焦“控不良”及“優(yōu)體驗”兩大核心職能，以精細化、數字化、智能化為工作目標，細化管控措施，持續做好零售信貸資產(chǎn)信用風(fēng)險管理?！翱夭涣肌本褪浅掷m做好風(fēng)險策略迭代和催清收管理。報告期內，本公司打通問(wèn)題資產(chǎn)轉讓通路，拓寬處置渠道，形成不良貸款月度跟蹤機制，提升催清收成效。截至報告期末，普惠金融清收金額是上年的1.79倍，信用卡不良清收金額是上年的3倍?！皟?yōu)體驗”就是加強量化分析在風(fēng)險管理中的運用，提升風(fēng)險管理的一致性，有效加強作業(yè)標準化及規范化。零售整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩，個(gè)人貸款不良率為0.51%，在市場(chǎng)上處于較低水平。本公司獲得上海浦東國際金融學(xué)會(huì )、上海銀行同業(yè)公會(huì )、亞洲財金聯(lián)合會(huì )等聯(lián)合主辦的第四屆銀行業(yè)數字化創(chuàng )新（中國）峰會(huì )“年度銀行業(yè)最佳智能風(fēng)控獎”等多個(gè)獎項。

本公司高位推動(dòng)，提升消費者保護和個(gè)人信息保護等合規管理水平。一是著(zhù)眼數據安全規范，堅決保護個(gè)人信息，從機制上落實(shí)分級分層管理，按照最小、必要原則，從系統上控制不同類(lèi)型用戶(hù)的數據處理權限，規范個(gè)人信息的處理使用，保證安全責任有責可依，有跡可循。二是狠抓消費者權益保護工作，明確各層級機構在投訴處理時(shí)的職責分工和邊界，形成總分支協(xié)同的常態(tài)化處理機制，層層發(fā)力維護消費者權益；持續提升事前消保審核及事后客訴處理的質(zhì)效，前移客訴解決關(guān)口、優(yōu)化處置方法及層級、梳理場(chǎng)景話(huà)術(shù)、加強客訴處理技巧、用好多元糾紛解決機制。

（三）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

報告期內，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)深入貫徹“票息為王、提升交易、做優(yōu)銷(xiāo)售”的經(jīng)營(yíng)策略，在錯綜復雜的國內外宏觀(guān)環(huán)境下，多措并舉，穩中求進(jìn)。本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續優(yōu)化資產(chǎn)結構、精細管控負債成本、提升全面交易能力、拓展同業(yè)合作空間、服務(wù)全行代客業(yè)務(wù)、強化內控合規管理，盈利能力持續提升，金融同業(yè)朋友圈持續擴大，扎實(shí)踐行“重要利潤來(lái)源，綜合服務(wù)平臺”的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)定位。

1.貫徹執行自營(yíng)策略，穩中求進(jìn)

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負債配置，穩定套息收入

報告期內，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，準確研判宏觀(guān)形勢，強化戰略決策執行，持續優(yōu)化資產(chǎn)負債結構。資產(chǎn)方面，通過(guò)靠前配置、提升日均、結構優(yōu)化，有效應對市場(chǎng)利率下行，維持資產(chǎn)組合日均收益水平。負債方面，積極操作平抑峰谷，合理安排負債吸收節奏，有效管控負債到期落點(diǎn)，全力保障全行流動(dòng)性安全、有效降低資金成本開(kāi)支。

（2）豐富交易策略體系，提升交易能力

報告期內，本公司持續完善交易策略體系，提升主觀(guān)及量化交易能力。主觀(guān)交易方面，注重策略靈活性，優(yōu)化對沖機制，有效利用衍生品對沖交易波動(dòng)。量化交易方面，通過(guò)趨勢-震蕩、長(cháng)-短持倉不同，將量化策略場(chǎng)景劃分為四象限，提出包括日內反轉策略、短期反轉策略、期差交易策略、長(cháng)期趨勢策略等不同場(chǎng)景策略。策略研究方面，組建跨團隊研究小組，搭建宏觀(guān)研究體系，加強研究交易聯(lián)動(dòng)。做市方面，通過(guò)對做市報價(jià)策略、成交策略的集中優(yōu)化，積極履行做市商職責，維護業(yè)務(wù)資質(zhì)。

（3）深入服務(wù)金融市場(chǎng)，保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位

報告期內，本公司作為“銀行間債券市場(chǎng)現券做市商”“銀行間人民幣外匯市場(chǎng)即期嘗試做市機構”“銀行間人民幣外匯市場(chǎng)遠掉嘗試做市機構”、債券通“北向通”報價(jià)機構，積極履行做市商義務(wù)，助力金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。報告期內銀團同業(yè)借款業(yè)務(wù)保持業(yè)內領(lǐng)先，搭建兩岸、境內外同業(yè)機構合作橋梁；債券借貸業(yè)務(wù)持續精進(jìn)，交易量及交易對手數持續提升。報告期內，本公司榮獲中國外匯交易中心評選的“年度市場(chǎng)影響力機構”“X-Lending活躍機構”“X-Lending之星”等榮譽(yù)。

（4）提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效，踐行社會(huì )責任

報告期內，本公司作為三大政策性銀行金融債承銷(xiāo)團成員、廈門(mén)市地方債主承銷(xiāo)商、福建省及重慶市地方債承銷(xiāo)團成員，積極參與債券承銷(xiāo)，助力實(shí)體經(jīng)濟。服務(wù)實(shí)體客戶(hù)方面，基于原有區域分工、需求管理及聯(lián)動(dòng)共享三項機制，更新迭代每個(gè)區域的聯(lián)動(dòng)策略，有效聯(lián)動(dòng)傳統版塊，信用債投資重點(diǎn)支持轄內實(shí)體企業(yè)，踐行服務(wù)社會(huì )責任。

2.開(kāi)拓創(chuàng )新銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，步步為營(yíng)

（1）精進(jìn)銷(xiāo)售，助力提升傳統代客業(yè)務(wù)

報告期內，本公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)積極落實(shí)代客營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)，持續精進(jìn)人員銷(xiāo)售能力，不斷擴展代客產(chǎn)品范圍，有效提升公司綜合代客服務(wù)能力。報告期內，本公司金融市場(chǎng)行銷(xiāo)團隊積極協(xié)助分支機構走訪(fǎng)客戶(hù)，協(xié)助客戶(hù)提升匯率避險意識，積極配合分行開(kāi)展臺商、外商企業(yè)匯率風(fēng)險講座，得到客戶(hù)高度認可。報告期內，傳統代客業(yè)務(wù)服務(wù)客戶(hù)數同比增長(cháng)15%，臺商客戶(hù)在代客業(yè)務(wù)中數量占比24%，體量占比提升至32%。

（2）整合資源，建設同業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)體系

報告期內，本公司構建“1+N”同業(yè)關(guān)系管理框架，上線(xiàn)同業(yè)CRM系統，利用系統維護、擴大同業(yè)朋友圈，并整合利用同業(yè)資源，提升同業(yè)客戶(hù)綜合貢獻，形成了全行同業(yè)客戶(hù)綜合經(jīng)營(yíng)的基本框架。圍繞“擴大外部市場(chǎng)同業(yè)合作圈”戰略任務(wù)，優(yōu)化整合全行同業(yè)資源，加強同業(yè)客戶(hù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)與深度合作。本公司金融市場(chǎng)同業(yè)業(yè)務(wù)模式不斷豐富、合作機制不斷完善、合作粘性不斷提升、客戶(hù)分層分類(lèi)管理不斷細化，同業(yè)“朋友圈”不斷鞏固擴大。

3.持續優(yōu)化金融市場(chǎng)全面風(fēng)險管理體系

（1）筑牢合規風(fēng)險全鏈條管控機制

本公司高度重視金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)合規管理工作，有效落實(shí)外規要求，持續健全管理體系，升級合規管理系統，強化合規經(jīng)營(yíng)意識。

一是在制度建設方面，及時(shí)落實(shí)報告期內監管規定，對反洗錢(qián)管理、交易授權管理等制度進(jìn)行了修訂，細化、完善合規管理制度體系。二是在系統建設方面，報告期內實(shí)現資金業(yè)務(wù)系統自動(dòng)識別反洗錢(qián)黑名單、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易，優(yōu)化交易記錄及通訊信息的監測功能，提升系統監測成效。三是在合規文化宣導和建設方面，開(kāi)展外規宣導及業(yè)務(wù)合規培訓，持續提升交易員的交易規范意識。

（2）提升信用風(fēng)險全流程管理質(zhì)效

本公司扎實(shí)推進(jìn)信用風(fēng)險管理各項工作，強化行業(yè)分析及實(shí)地調研，審慎把控授信審查，優(yōu)化投后檢視工作機制。一是強化行業(yè)分析及實(shí)地調研，開(kāi)展行業(yè)研究，及時(shí)調整信用風(fēng)險管控策略，積極參與實(shí)地調研。二是審慎把控授信審查，深入分析授信主體信用資質(zhì)情況，結合對宏觀(guān)經(jīng)濟和行業(yè)的趨勢性判斷，審慎核定授信額度。三是做好投后管理工作，持續開(kāi)展輿情監測，及時(shí)采取必要的投后管理措施。

（3）推進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險管控機制持續升級

本公司持續優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險管控機制，在合理設置市場(chǎng)風(fēng)險限額、有效開(kāi)展日常監控和持續報告的基礎上，同步推進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險管理流程的系統化。報告期內實(shí)現市場(chǎng)風(fēng)險限額超限流程線(xiàn)上化，實(shí)現市場(chǎng)風(fēng)險限額管控的全流程系統化。

4.穩步推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數字化轉型

在自動(dòng)化水平提升的基礎上，本公司轉向以數據應用及建設為重心，結合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，明確了同業(yè)客戶(hù)管理、前臺交易能力、中臺風(fēng)控能力、后臺運營(yíng)管理四個(gè)應用領(lǐng)域的提升目標，以系統建設和數據能力建設為抓手，基本完成了金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的系統布局和數據平臺搭建。

報告期內，本公司“金市智能運營(yíng)”“程序化交易”和“程序化做市”三個(gè)自主研發(fā)系統成功申請獲得計算機軟件著(zhù)作權。同時(shí)，“金市智能運營(yíng)”項目獲得了《銀行家雜志》頒發(fā)的“銀行家金融科技創(chuàng )新優(yōu)秀案例獎”。

（1）重要項目順利上線(xiàn)，基本搭建系統布局

一是同業(yè)客戶(hù)關(guān)系管理系統一期上線(xiàn)。搭建全行同業(yè)客戶(hù)管理架構，圍繞客戶(hù)、產(chǎn)品、交易等維度實(shí)現了對全行90多個(gè)同業(yè)產(chǎn)品的數據統一整合，為全行同業(yè)業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷(xiāo)奠定基礎。

二是量化交易系統持續夯實(shí)系統功能。報告期內完成執行算法模塊重構，上線(xiàn)策略統一管理功能，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)控系統功能，提高程序化交易風(fēng)險防范能力。

三是智能運營(yíng)系統主體上線(xiàn)。目前，系統功能包括管理駕駛艙、經(jīng)營(yíng)策略輔助、風(fēng)險監控、運營(yíng)管理的四大部分，形成了前中后臺一體化的管理及數據應用門(mén)戶(hù)。

四是監管報表自動(dòng)檢核上線(xiàn)。建立了從檢核規則配置、異動(dòng)掃描、監測總覽到層層下鉆問(wèn)題明細的自動(dòng)檢核及監測機制。

（2）落成金市數據集市，加快數據標準梳理

為有效支持各項數據應用、形成面向金市業(yè)務(wù)視角的數據整合和衍生加工，報告期內完成了金融市場(chǎng)數據集市一期建設，支持同業(yè)客戶(hù)關(guān)系管理、智能運營(yíng)、經(jīng)營(yíng)數據等。同時(shí)，加快數據標準梳理，完成超2000項法報數據、超330項非法報數據標準業(yè)務(wù)定義。

（四）兩岸金融業(yè)務(wù)

本公司依托臺資股東背景及區位優(yōu)勢，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個(gè)人、公司及同業(yè)構建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺商的銀行以及兩岸金融合作樣板銀行。報告期內，本公司創(chuàng )新臺企臺胞專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)兩岸交流合作，助力建設兩岸融合發(fā)展示范區，實(shí)現客戶(hù)覆蓋度和市場(chǎng)優(yōu)勢的持續提升。

本公司保持并不斷提升兩岸金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)優(yōu)勢，目前是福建省臺企授信戶(hù)數、針對臺胞發(fā)放信用卡數最多的金融機構。截至2023年12月31日，本公司臺企客戶(hù)數相比年初增長(cháng)34%；臺企授信戶(hù)數相比年初增長(cháng)41%；臺企存款余額相比年初增長(cháng)8%；受美元加息影響，本公司臺企貸款余額相比年初有所下降；臺胞客戶(hù)數相比年初增長(cháng)20%；臺胞信用卡發(fā)卡數相比年初增長(cháng)19%；臺胞金融資產(chǎn)余額相比年初增長(cháng)7%。臺企戶(hù)均存款余額是全行企業(yè)客戶(hù)的1.78倍，臺企國際結算量占全行國際結算量的84%，臺胞戶(hù)均金融資產(chǎn)是全行零售客戶(hù)的2.26倍。

在便捷臺胞在陸安居樂(lè )業(yè)上，本公司發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng )新打造在臺旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺，推出大陸首張面向臺胞的專(zhuān)屬信用卡，推出大陸首個(gè)臺胞專(zhuān)屬線(xiàn)上化匯薪產(chǎn)品——“薪速匯”線(xiàn)上化，臺胞通過(guò)手機銀行足不出戶(hù)將在陸完稅薪水匯給對岸的親屬。報告期內，本公司推出大陸首款臺胞專(zhuān)屬線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品“臺e貸”，填補臺胞在陸線(xiàn)上信用貸空白。

在支持臺企在陸深耕展業(yè)上，本公司推出“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來(lái)；推出“臺商稅易貸”“臺商流水貸”“臺商e企貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺資企業(yè)融資。報告期內，本公司優(yōu)化升級“兩岸通速匯”；“臺農貸”產(chǎn)品獲得福建省地方金融監管局頒發(fā)的“2022年度福建省金融創(chuàng )新項目”；本公司發(fā)揮自身臺資背景及對臺服務(wù)優(yōu)勢，推進(jìn)各分行與省內臺灣農民創(chuàng )業(yè)園、閩臺農業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園簽訂戰略合作關(guān)系，累計與福建省內9個(gè)臺農園區簽署戰略合作。 

在深化兩岸同業(yè)合作共贏(yíng)上，本公司代理臺灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場(chǎng)，開(kāi)展銀行間人民幣購售業(yè)務(wù)交易，持續與臺灣同業(yè)建立戰略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開(kāi)展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與14家在陸臺資銀行合作為臺資企業(yè)提供了銀團貸款。

在搭建兩岸交流合作平臺上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續十一年贊助對臺交流項目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”；冠名第三屆海峽兩岸（廈門(mén)）青年企業(yè)家籃球邀請賽；開(kāi)展臺灣高校青年實(shí)習計劃，至今已累計接待十二批共614名臺籍學(xué)生到本公司實(shí)習，2023年參加實(shí)習活動(dòng)的臺籍學(xué)生人數達到126人，合作院校也實(shí)現新高，大陸地區20所、臺灣地區17所；與廈門(mén)大學(xué)合作組織開(kāi)展第一屆海峽兩岸大學(xué)生金融創(chuàng )新創(chuàng )意大賽；亮相第二十五屆海峽兩岸經(jīng)貿交易會(huì )、第二十一屆中國·海峽創(chuàng )新項目成果交易會(huì )。

 

四、公司主要會(huì )計數據和財務(wù)指標

（一）主要會(huì )計數據

單位：千元  幣種：人民幣

項目	2023年	2022年	本報告期較上年同期增減(%)	2021年
營(yíng)業(yè)收入	5,602,714	5,895,086	-4.96	5,315,527
營(yíng)業(yè)利潤	2,645,806	2,470,358	7.10	2,368,496
利潤總額	2,641,765	2,474,592	6.76	2,361,858
歸屬于母公司股東的凈利潤	2,663,871	2,506,083	6.30	2,168,598
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤	2,642,574	2,496,212	5.86	2,174,601
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-4,372,544	26,295,656	-116.63	-21,957,146
項目	2023年12月31日	2022年12月31日	本報告期末較期初增減(%)	2021年12月31日
資產(chǎn)總額	390,663,859	371,208,019	5.24	329,494,574
客戶(hù)貸款及墊款總額	209,701,226	200,385,134	4.65	175,039,818
企業(yè)貸款及墊款	111,750,926	103,637,702	7.83	91,974,302
個(gè)人貸款及墊款	75,434,043	76,693,826	-1.64	66,701,044
票據貼現	22,516,256	20,053,606	12.28	16,364,473
貸款應計利息	396,560	404,521	-1.97	311,261
貸款損失準備	6,615,712	6,685,928	-1.05	5,915,061
其中：以公允價(jià)值計量且其變動(dòng)計入其他綜合收益的貸款損失準備	45,407	51,371	-11.61	56,336
負債總額	360,149,816	346,464,169	3.95	306,229,296
存款總額	207,574,654	204,869,727	1.32	183,800,938
公司存款	131,214,773	115,075,825	14.02	112,916,995
個(gè)人存款	67,149,956	55,391,137	21.23	41,642,869
保證金存款	9,194,240	34,394,860	-73.27	29,233,839
其他存款	15,686	7,906	98.41	7,235
存款應計利息	3,327,333	2,145,137	55.11	1,723,500
股東權益	30,514,043	24,743,850	23.32	23,265,278
歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)	29,873,656	24,191,992	23.49	22,757,279
歸屬于母公司普通股股東的凈資產(chǎn)	23,875,455	21,693,439	10.06	20,258,726
股本	2,639,128	2,639,128	-	2,639,128

注：1、非經(jīng)常性損益根據《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經(jīng)常性損益》（2023年修訂）》（證監會(huì )公告（2023）65號）的規定計算。

2、在數據的變動(dòng)比較上，若上期為負數或零，則同比變動(dòng)比例以“不適用”表示，下同。

 

（二）主要財務(wù)指標

每股計（元／股）	2023年	2022年	本報告期較上年同期增減(%)	2021年
基本每股收益	0.96	0.90	6.67	0.80
稀釋每股收益	0.96	0.90	6.67	0.80
扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益	0.96	0.90	6.67	0.81
每股經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-1.66	9.96	-116.67	-8.32
歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)	9.05	8.22	10.10	7.68
盈利能力指標	2023年	2022年	本報告期較上年同期增減	2021年
加權平均凈資產(chǎn)收益率	11.20%	11.38%	下降0.18個(gè)百分點(diǎn)	10.98%
扣除非經(jīng)常性損益后的加權平均凈資產(chǎn)收益率	11.10%	11.33%	下降0.23個(gè)百分點(diǎn)	11.01%
總資產(chǎn)收益率	0.72%	0.73%	下降0.01個(gè)百分點(diǎn)	0.72%
凈利差	1.20%	1.47%	下降0.27個(gè)百分點(diǎn)	1.52%
凈息差	1.28%	1.53%	下降0.25個(gè)百分點(diǎn)	1.62%
資本充足率指標	2023年12月31日	2022年12月31日	本報告期末較期初增減	2021年12月31日
資本充足率	15.40%	13.76%	上升1.64個(gè)百分點(diǎn)	16.40%
一級資本充足率	12.34%	10.60%	上升1.74個(gè)百分點(diǎn)	11.77%
核心一級資本充足率	9.86%	9.50%	上升0.36個(gè)百分點(diǎn)	10.47%
資產(chǎn)質(zhì)量指標	2023年12月31日	2022年12月31日	本報告期末較期初增減	2021年12月31日
不良貸款率	0.76%	0.86%	下降0.10個(gè)百分點(diǎn)	0.91%
撥備覆蓋率	412.89%	387.93%	上升24.96個(gè)百分點(diǎn)	370.64%
撥貸比	3.15%	3.34%	下降0.19個(gè)百分點(diǎn)	3.38%

注：1、每股收益、加權平均凈資產(chǎn)收益率根據《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報規則第9號——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計算及披露》（證監會(huì )公告[2010]2號）規定計算。公司在計算加權平均凈資產(chǎn)收益率時(shí)，“加權平均凈資產(chǎn)”扣除了永續債。

2、歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)按扣除永續債后的歸屬于母公司普通股股東的權益除以期末普通股股本總數計算。

3、資本充足率指標根據原中國銀保監會(huì )2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規定計算。

4、自2023年3月起，原廈門(mén)銀保監局將本公司的撥備覆蓋率和撥貸比最低監管要求分別調整為120%和1.5%。

 

（三）報告期分季度的主要財務(wù)數據

單位：千元  幣種：人民幣

項目	第一季度 （1-3月份）	第二季度 （4-6月份）	第三季度 （7-9月份）	第四季度 （10-12月份）
營(yíng)業(yè)收入	1,435,755	1,521,762	1,335,805	1,309,392
利潤總額	833,774	813,563	680,578	313,850
歸屬于母公司股東的凈利潤	721,071	707,370	635,038	600,392
歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤	721,230	700,993	630,570	589,781
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-20,603,722	-6,827,848	6,942,999	16,116,027

 

（四）補充財務(wù)指標

項目（%）	2023年12月31日	2022年12月31日	2021年12月31日
流動(dòng)性比例	81.38	75.22	70.43
單一最大客戶(hù)貸款比率	3.18	4.62	2.87
最大十家客戶(hù)貸款比率	19.00	24.88	21.44
成本收入比	39.65	34.30	34.56

 

項目（%）	2023年12月31日	2022年12月31日	2021年12月31日
正常類(lèi)貸款遷徙率	2.46	1.61	1.14
關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率	35.49	35.56	25.43
次級類(lèi)貸款遷徙率	71.11	44.30	5.87
可疑類(lèi)貸款遷徙率	82.09	16.58	0.04

注：1、流動(dòng)性風(fēng)險指標根據原中國銀保監會(huì )2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法》規定計算。

 

五、 股東情況

報告期末及年報披露前一個(gè)月末的普通股股東總數、表決權恢復的優(yōu)先股股東總數和持有特別表決權股份的股東總數及前 10 名股東情況

 

單位: 股

截至報告期末普通股股東總數（戶(hù)）					52,283
年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數（戶(hù)）					51,735
截至報告期末表決權恢復的優(yōu)先股股東總數（戶(hù)）					不適用
年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優(yōu)先股股東總數（戶(hù)）					不適用
前10名股東持股情況
股東名稱(chēng) （全稱(chēng)）	報告期內增減	期末持股數量	比例(%)	持有有限售條件的股份數量	質(zhì)押、標記或凍結情況		股東 性質(zhì)
					股份 狀態(tài)	數量
廈門(mén)金圓投資集團有限公司	23,944,610	506,147,358	19.18	480,045,448	無(wú)	0	國有法人
富邦金融控股股份有限公司	0	475,848,185	18.03	473,754,585	無(wú)	0	境外法人
北京盛達興業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司	1,408,000	255,496,917	9.68	252,966,517	無(wú)	0	境內非國有法人
福建七匹狼集團有限公司	1,183,500	213,628,500	8.09	141,000,000	質(zhì)押	104,000,000	境內非國有法人
廈門(mén)國有資本資產(chǎn)管理有限公司	0	118,500,000	4.49	0	無(wú)	0	國有法人
泉舜集團（廈門(mén)）房地產(chǎn)股份有限公司	0	92,537,608	3.51	0	質(zhì)押	81,400,000	境內非國有法人
香港中央結算有限公司	35,702,860	75,305,064	2.85	0	無(wú)	0	境外法人
佛山電器照明股份有限公司	0	57,358,515	2.17	0	無(wú)	0	國有法人
江蘇舜天股份有限公司	0	49,856,000	1.89	0	無(wú)	0	國有法人
廈門(mén)華信元喜投資有限公司	0	45,312,000	1.72	0	凍結	45,312,000	境內非國有法人
上述股東關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)的說(shuō)明		無(wú)
表決權恢復的優(yōu)先股股東及持股數量的說(shuō)明		無(wú)

 

公司與控股股東之間的產(chǎn)權及控制關(guān)系的方框圖

 

公司與實(shí)際控制人之間的產(chǎn)權及控制關(guān)系的方框圖

 

報告期末公司優(yōu)先股股東總數及前10 名股東情況

 

 

六、 公司債券情況

 

第三節 重要事項

一、 經(jīng)營(yíng)情況討論與分析 

2023年，是公司第五輪三年發(fā)展戰略規劃的“收官之年”，面對復雜嚴峻的外部經(jīng)濟環(huán)境，公司堅持圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰略愿景，科學(xué)籌劃、綜合施策、重點(diǎn)突破，經(jīng)營(yíng)實(shí)力保持穩健，發(fā)展基石持續夯實(shí)。

截至2023年末，公司總資產(chǎn)3,906.64億元，較上年末上升5.24%，其中，貸款及墊款總額為2,097.01億元，較上年末增長(cháng)4.65%，公司將資源聚焦于支持實(shí)體經(jīng)濟，持續加大對普惠金融、科技創(chuàng )新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款投放；總負債3,601.50億元，較上年末上升3.95%，其中，吸收存款總額2,075.75億元，較上年末增長(cháng)1.32%。

2023年，在LPR持續下調、讓利實(shí)體經(jīng)濟力度加大等因素影響下，公司實(shí)現營(yíng)業(yè)收入56.03億元，同比下降4.96%；實(shí)現凈利潤27.52億元人民幣，同比增長(cháng)7.03%；歸屬于上市公司股東的凈利潤26.64億元人民幣，同比增長(cháng)6.30%。

報告期內，公司持續強化全面風(fēng)險管理，加大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險化解、清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。截至2023年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實(shí)現雙降，不良貸款余額16.02億，較上年末下降1.21億，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步增強。

二、利潤表分析

報告期內，公司實(shí)現營(yíng)業(yè)收入56.03億元，同比下降4.96%，主要系受息差收窄影響，利息凈收入同比減少，非息收入保持良好增長(cháng)態(tài)勢；實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤26.64億元，較上年增加1.58億元，同比增長(cháng)6.30%，盈利能力保持穩定。

下表列出2023年度公司利潤表項目構成及變化情況：

單位:人民幣千元

項目	2023年	2022年	同比變動(dòng)（%）
營(yíng)業(yè)收入	5,602,714	5,895,086	-4.96
利息凈收入	4,326,488	4,789,581	-9.67
非利息凈收入	1,276,226	1,105,504	15.44
營(yíng)業(yè)支出	2,956,908	3,424,728	-13.66
稅金及附加	85,516	91,302	-6.34
業(yè)務(wù)及管理費	2,220,970	2,021,659	9.86
信用減值損失	635,618	1,306,263	-51.34
資產(chǎn)減值損失	14,243	4,970	186.58
其他業(yè)務(wù)支出	561	534	5.04
營(yíng)業(yè)利潤	2,645,806	2,470,358	7.10
加：營(yíng)業(yè)外收入	8,548	21,017	-59.33
減：營(yíng)業(yè)外支出	12,589	16,783	-24.99
利潤總額	2,641,765	2,474,592	6.76
減：所得稅費用	-110,636	-97,130	不適用
凈利潤	2,752,400	2,571,721	7.03
歸屬于母公司股東的凈利潤	2,663,871	2,506,083	6.30
少數股東權益	88,529	65,638	34.87

三、資產(chǎn)負債表分析

截至報告期末，公司規模實(shí)現穩健增長(cháng)，資產(chǎn)總額3,906.64億元，較上年末增長(cháng)5.24%；負債總額3,601.50億元，較上年末增長(cháng)3.95%；股東權益305.14億元，較上年末增長(cháng)23.32%。主要資產(chǎn)負債情況見(jiàn)下表：

     單位:人民幣千元

注：1、報告期其他資產(chǎn)包括：衍生金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、在建工程、無(wú)形資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)等。

2、報告期其他負債包括：衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債等。

四、現金流量表分析

報告期內，公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流出43.73億元，主要系同業(yè)存放款項的減少及發(fā)放貸款及墊款導致的現金流出；公司投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流出98.07億元，主要系投資債券所支付的現金大于投資收回的現金；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流入97.29億元，主要是發(fā)行同業(yè)存單產(chǎn)生的現金流入。

單位：人民幣千元

項目	2023年	2022年	同比變動(dòng)（%）
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-4,372,544	26,295,656	-116.63
投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	-9,806,778	-9,788,779	不適用
籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~	9,729,143	531,517	1,730.45

 

五、比較式會(huì )計報表中變化幅度超過(guò)30%以上項目

財務(wù)報表數據變動(dòng)幅度達30%（含30%）以上的項目及變化情況如下：

單位：人民幣千元

項目	2023年12月31日	2022年12月31日	增減幅度（%）	變動(dòng)主要原因
資產(chǎn)負債表項目
存放同業(yè)及其他金融機構款項	5,736,358	10,107,661	-43.25	由于主動(dòng)拓寬投資品種，豐富盈利來(lái)源，存放境內同業(yè)款項減少
拆出資金	19,140,071	13,869,537	38.00	拆放境內同業(yè)款項增加
衍生金融資產(chǎn)	1,352,463	2,071,732	-34.72	主要系外匯衍生工具減少
買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)	11,222,000	16,079,751	-30.21	買(mǎi)入返售政府債券交易減少
在建工程	285,430	174,139	63.91	總行大廈在建工程支出增加
向中央銀行借款	12,171,746	8,935,700	36.21	支小再貸款交易增加
同業(yè)及其他金融機構存放款	7,075,168	13,426,022	-47.30	主要系境內銀行同業(yè)存放減少
交易性金融負債	95	2,849	-96.67	黃金存管業(yè)務(wù)交易減少
衍生金融負債	1,325,988	2,278,585	-41.81	主要系外匯衍生工具減少
預計負債	269,217	473,824	-43.18	表外資產(chǎn)規模下降導致
其他權益工具	5,998,201	2,498,553	140.07	發(fā)行永續債
其他綜合收益	364,082	-39,410	不適用	其他債權投資公允價(jià)值變動(dòng)增 加
項目	2023年	2022年	增減幅度（%）	變動(dòng)主要原因
利潤表項目
手續費及傭金支出	-258,082	-180,769	42.77	福費廷業(yè)務(wù)手續費支出增長(cháng)
公允價(jià)值變動(dòng)收益 / (損失)	65,198	-242,795	不適用	交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng) 收益增加
匯兌收益 / (損失)	45,631	99,204	-54.00	外幣業(yè)務(wù)受匯率變化影響導致 匯兌收益減少
其他業(yè)務(wù)收入	8,476	3,468	144.40	租賃收入增加
資產(chǎn)處置收益	28,426	6,308	350.64	固定資產(chǎn)處置收益增加，主要系重慶大樓處置收益
其他收益	250,604	188,990	32.60	獲得普惠小微貸款激勵金
信用減值損失	635,618	1,306,263	-51.34	不良資產(chǎn)清收、化解速度的加快
資產(chǎn)減值損失	14,243	4,970	186.58	在建工程減值計提損失增加
營(yíng)業(yè)外收入	8,548	21,017	-59.33	久懸未取款項收入減少
少數股東損益	88,529	65,638	34.87	控股子公司凈利潤增加

 

六、 公司年度報告披露后存在退市風(fēng)險警示或終止上市情形的，應當披露導致退市風(fēng)險警示或終止上市情形的原因。