守住錢(qián)袋子 護好幸福家——廈門(mén)銀行防范非法集資宣傳月活動(dòng)
一、非法集資的主要特征
1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準，包括沒(méi)有批準權限的部門(mén)批準的集資；有審批權限的部門(mén)超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。
2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。
3、向社會(huì )不特定的對象籌集資金。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。
二、非法集資活動(dòng)的主要表現形式
非法集資活動(dòng)設計內容廣，變現形式多樣。主要包括債權、股權、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
等四大類(lèi)，主要表現有以下幾種形式：
1、借種植、養殖、項目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進(jìn)行非法集資；
3、通過(guò)認領(lǐng)股份，人股分紅進(jìn)行非法集資；
4、通過(guò)會(huì )員卡、會(huì )員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資；
5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會(huì )員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
6、利用民間“會(huì )”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；
7、利用現代電子網(wǎng)絡(luò )技術(shù)構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；
8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權進(jìn)行非法集資；
9、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資；
10、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
11、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
三、非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)手段
1、承諾高額回報
不發(fā)分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
2、編造虛假項目
不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農村建設。實(shí)踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營(yíng)項目由傳統的種植、養殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì )公眾投資。
3、以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會(huì )公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì )公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò )虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務(wù)器設立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì )公眾投資。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規則操作等為名，速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4、利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關(guān)系，用高額回報誘惑社會(huì )公眾參與投資。有些參與傳銷(xiāo)人員，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加人，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
四、非法集資活動(dòng)對社會(huì )的危害
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì )危害性。一是參與非法集資的當事人會(huì )遭受經(jīng)濟損失，其至血本無(wú)歸，用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節衣縮食省下來(lái)的，也可能是養命錢(qián)；非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì )風(fēng)險。三是非法集資活動(dòng)容易引發(fā)社會(huì )不穩定，嚴重影響社會(huì )和諧，由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，而非法集資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì )治安問(wèn)題，嚴重影響社會(huì )穩定。
五、參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔
根據我國法律法規，因參與非法集資活動(dòng)受到損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作。這意味著(zhù)一旦社會(huì )公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。