福建城商行首例！廈門(mén)銀行：“龍巖科創(chuàng )積分e貸”賦能科技型企業(yè)用“積分”換“資金”
近日，福建省委金融辦發(fā)布了《福建省科技金融典型案例（第二批）》，廈門(mén)銀行“龍巖科創(chuàng )積分e貸”成功入選，是福建省內城商行系統首例。
《福建省科技金融典型案例》是福建省委金融辦為進(jìn)一步梳理總結福建省科技金融工作亮點(diǎn)，提煉更多各方協(xié)同、接力式、多元化的科技金融案例，擇優(yōu)編寫(xiě)案例并不定期公布，供各地各有關(guān)金融機構參考借鑒。截至目前，已公布兩批合計20個(gè)典型案例。
一、補足短板 創(chuàng )新信貸服務(wù)
創(chuàng )新積分制通過(guò)對企業(yè)創(chuàng )新投入、創(chuàng )新產(chǎn)出、成長(cháng)性等方面進(jìn)行測評，精準識別和有效發(fā)現創(chuàng )新能力強、成長(cháng)潛力大的科技型企業(yè)，在引導金融資源、促進(jìn)精準施策等方面起到積極作用。但創(chuàng )新積分制對企業(yè)工商、稅務(wù)等方面尚未覆蓋，在人才方面僅將科技人員數量占比納入指標，對人才質(zhì)量方面考慮不足，制約了部分科技型企業(yè)將“積分”換“資金”。龍巖市依托國家創(chuàng )新積分管理系統，通過(guò)e龍巖普惠金融服務(wù)平臺，有效彌補創(chuàng )新積分制的短板弱項，通過(guò)引入廈門(mén)銀行授信審批模型，推出“龍巖科創(chuàng )積分e貸”，為更多科技型企業(yè)提供專(zhuān)屬信貸服務(wù)。
二、優(yōu)化模型 提高服務(wù)質(zhì)效
廈門(mén)銀行龍巖分行在龍巖市財政局、人行龍巖市分行等指導下，聯(lián)合龍巖市人才和大數據集團、龍巖高新區，以科技部火炬中心20項核心指標為基礎，結合龍巖地方特色指標，構建“科創(chuàng )積分e貸”專(zhuān)屬額度模型。通過(guò)抓取企業(yè)工商、稅務(wù)、醫社保繳交人數、創(chuàng )新積分及涉訴數據等，對企業(yè)科技創(chuàng )新能力進(jìn)行量化評價(jià)，并據此測算企業(yè)可獲授信額度，銀行機構基于測算額度簡(jiǎn)單復核即可。
龍巖市考慮到人才對科技型企業(yè)的重要性，評估模型納入高層次人才認定積分，對國家級、省級人才創(chuàng )辦企業(yè)分別給予最高30%、20%的額度加成。通過(guò)在模型中加入人才積分因子，分別給予國家級、省級人才企業(yè)1.3倍、1.2倍分值，實(shí)現價(jià)值賦能。如上杭縣引進(jìn)的新材料領(lǐng)域專(zhuān)家團隊，憑借團隊核心成員“省級B類(lèi)人才”資質(zhì)，額外獲得500萬(wàn)元授信支持，加速科研成果產(chǎn)業(yè)化。
依托e龍巖數字普惠金融服務(wù)平臺，實(shí)現“線(xiàn)上申請+智能審批+快速放款”流程數字化。企業(yè)依托平臺發(fā)起融資申請、授權，平臺調用企業(yè)創(chuàng )新積分和相關(guān)政務(wù)數據，以數字化模型計算替代傳統人工審查，企業(yè)獲批額度后可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起提款申請，實(shí)現業(yè)務(wù)流程數字化提升效率，審批時(shí)間從傳統模式的15個(gè)工作日縮短最快可至3個(gè)工作日。
三、增值提效 賦能企業(yè)發(fā)展
科技型企業(yè)融資覆蓋面顯著(zhù)擴大。通過(guò)將企業(yè)創(chuàng )新積分轉化為貸款信用憑證，高效提供額度測算、授信審批等服務(wù)，助力企業(yè)加快研發(fā)投入、項目落地等。截至2025年3月，科創(chuàng )積分e貸累計為37家科技型企業(yè)提供授信1.94億元，其中信用貸款占比達30%，服務(wù)企業(yè)數量較該產(chǎn)品上線(xiàn)前增加50%，信用貸款占比提升6個(gè)百分點(diǎn)。
融資成本與效率雙優(yōu)化。企業(yè)平均貸款利率降至3.71%，較傳統抵押貸款低47個(gè)百分點(diǎn)；線(xiàn)上審批率提升至68%，單戶(hù)平均放款時(shí)間縮短70%以上。
“龍巖科創(chuàng )積分e貸”依托科技型企業(yè)的創(chuàng )新積分和政務(wù)數據，從技術(shù)創(chuàng )新、成長(cháng)經(jīng)營(yíng)、資質(zhì)管理、成果榮譽(yù)、創(chuàng )新平臺、創(chuàng )新人才指標及扣分項、附加獎勵指標合計八大維度對企業(yè)進(jìn)行畫(huà)像，融合企業(yè)工商、稅務(wù)、司法、醫社保等政務(wù)數據進(jìn)行綜合打分，并據此快速完成額度測算、授信審批等流程，較好地解決了困擾科技型企業(yè)的融資難、融資慢的問(wèn)題。
下階段，廈門(mén)銀行將始終秉承“立足地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺商”的市場(chǎng)定位，以服務(wù)地方經(jīng)濟為己任，貫徹執行《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》等指導意見(jiàn)，依托和挖掘地方特色資源，實(shí)施科技金融增量擴面降本、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新、科技金融特色機構建設工程，扎實(shí)做好科技金融大文章。